Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотеке

Экспертное мнение на тему: "Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотеке" от профессионалов своего дела. Здесь собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Существуют ли у созаемщика права на квартиру, оформленную по ипотеке?

Добрый день! У моего гражданского мужа сложилась сложная ситуация. 8 лет назад он, находясь в браке, купил квартиру в ипотеку, а супруга (теперь уже бывшая) выступила созаёмщиком. Потом они развелись. У них двое детей — 21 и 10 лет. Старший сын — живёт с отцом. В договоре о разделе имущества ипотечная квартира не фигурировала, они разделили пополам другую квартиру, которая нажита совместно (в данный момент она в ней и проживает).
На протяжении 8 лет он исправно платил кредит, а сейчас он ипотечную квартиру решил до конца года продать. Официальное разрешение на продажу квартиры банк дал. Но помимо этого нужно получить разрешение на продажу квартиры от бывшей жены, которая выступала созаёмщиком, а она его не даёт. Условие – он должен отписать ей свою половину от той квартиры, которая уже поделена полностью (хочет получить вторую половину).
В течение 8 лет, она не внесла ни одного платежа. с учётом того, что нигде не работала, и не работает по сей день. На данный момент находится в декрете.
Подскажите, как быть в такой ситуации? Как сделать так, чтобы продать квартиру и не отписывать половину той квартиры?
Имеет ли бывшая жена право на долю в ипотечной квартире? права созаемщика по ипотеке на квартиру

Какие существуют права у созаемщика на квартиру, оформленную по ипотеке, и может ли созаемщик претендовать на долю в такой квартире? Подсказать простейший выход из вашей ситуации, к сожалению, сложно. Но если отбросить все «этические стороны вопроса», то бывшая жена может претендовать на долю в ипотечной квартире, но только после полного погашения кредита.

Поясню, почему я пришла к такому выводу.
Обычно, у созаемщика, на оформленную в ипотеку квартиру, прав нет, за исключением отдельных случаев, а именно:

  1. Если созаёмщиком выступает жена заёмщика, и супруги ведут совместное хозяйство, то есть брачный контракт не оформлялся.
  2. Если созаёмщик подписал соглашение с заёмщиком на передачу в его собственность части квартиры (жилья), на тот случае, когда он будет погашать задолженность по ипотеке вместо заёмщика.
  3. На основании каких законодательных актов супруг (а) заёмщика, автоматически становится созаёмщиком, даже если он(она) не работает? Это требование, которое должно обеспечивать права банка на залог, вытекает из ст. 45 Семейного кодекса РФ.

    Приведу отдельные выдержки из Статьи 45 (Обращение взыскания на имущество супругов) Семейного кодекса Российской Федерации» от 29.12.1995 N 223-ФЗ (ред. от 29.12.2015):

    1. По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на неё взыскания.
    2. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

    Это именно ваш случай, когда при оформлении ипотеки созаёмщиком автоматически стала бывшая супруга заёмщика. Они вели совместное хозяйство, и приобретаемая в счёт кредита квартира автоматически становилась совместной собственностью супругов, так как брачного контракта между супругами не заключалось.

    Итак, если квартира, приобретённая по ипотеке, относится к совместно нажитому имуществу, то бывшая жена имеет основание потребовать от бывшего мужа компенсацию своей доли в ипотечной квартире. Её не интересует, погашена ипотека или нет, и тем более когда, но женщина забывает про свою ответственность перед банком. И вот этот момент будет очень интересен банку, так как квартира у него в залоге, а бывшая жена является созаёмщиком и в случае задержки платежей по кредиту банк имеет полное право предъявить взыскание ссуды с супруги.

    В данной ситуации плохо то, что в момент заключения соглашения по разделу имущества эту квартиру не учли, и не учли обязательства супругов по ипотеке. Тогда-бы у бывшей супруги не возникло никакого желания получить в счёт этой квартиры ещё одну часть имущества, ведь долг перед банком не погашен, а следовательно квартира ещё не свободна от обязательств по залогу.

    Кроме того, учитывая пункты статьи 256 ГК РФ однозначный ответ на ваш вопрос «о праве созаемщика (бывшей жены) на квартиру, приобретённую по ипотеке», дать невозможно – надо знать все нюансы по делу. Для правильного ответа надо изучить все подписанные договора (кредитный, залоговый), знать дату развода и условия раздела имущества. В данном вопросе больше пользы будет от консультации с местным юристом.

    А я вижу только одно официальное и честное решение вопроса — вывод из созаемщиков бывшей жены по решению суда, который должен будет учесть законные интересы обоих сторон с учётом имеющихся обязательств по кредиту как заёмщика так и созаёмщика, а также учесть вклад обоих сторон в погашение кредита после развода.

    [2]

    Прежде чем судиться или обращаться в банк с заявлением о выводе созаёмщика, уточните у кредитного работника такой момент: — сколько из перечисленной заёмщиком (до развода) суммы было направлено на погашение самого кредита, а сколько — на проценты. Возможно, эта раскладка даст ключ к досудебному урегулированию вопроса о праве созаемщика (бывшей жены) на квартиру по ипотеке в свете приведённых выше статей ГК и СК.

    Дополнительная информация — для сведения :

    Вывод созаемщика конечно возможен и по решению банка, но только в том случае, когда созаёмщик не является супругом(гой) заёмщика и привлечён только в связи с недостатком платёжеспособности заёмщика.
    В этом случае вывод из созаёмщиков по ипотеке, осуществляется по письменному ходатайству заёмщика. При сохраняющейся недостаточности платёжеспособности заёмщика – производится замена созаемщика. Согласие или несогласие на вывод самого созаёмщика банку, как правило, не требуются, так как банк руководствуется законодательными актами по данному вопросу и своими интересами, т.е. банк сам определяет, насколько вывод созаёмщика повлияет на своевременность погашения кредита и на риск потери залогового обеспечения.

    Читайте так же:  Пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет

    Если в созаёмщики привлечён супруг(а), тогда банк проверит причину такого ходатайства и затребует официальное согласие супруга(и) о выводе из созаёмщиков и документ о выходе из совместной собственности и только после этого будет принимать решение.

    Можно конечно попробовать написать заявление в банк с просьбой вывести бывшую жену из созаемщиков, так как брак давно расторгнут и есть документы о разводе разделе имущества, но если в документе о разводе эта квартира не упоминается, то банк рисковать без решения суда не будет.

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотеке?

    Актуальность статьи: март 2019 г.

    Ипотека — единственный способ для большинства российских семей осуществить свою мечту об отдельной квартире.

    Чаще всего ипотеку берут семьи и в этом случае, как правило, один из супругов является основным заемщиком, второй — созаемщиком.

    Большинство людей слабо представляют себе, кто такой созаемщик и думают, что это тоже самое, что и поручитель по кредиту. Однако это совсем не так…

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

    Кто такой созаемщик и для чего он нужен?

    Законодательство дает следующее определение — это человек, несущий ответственность за кредит перед финансовой организацией наряду с основным кредитодержателем.

    Созаемщика обычно привлекают, когда гражданин, желающий взять ипотеку, не может похвастаться высоким доходом.

    В этом качестве чаще всего выступает муж или жена основного кредитодержателя, либо другой ближайший родственник — отец, сын, дочь, брат.

    Здесь играет роль возрастной критерий: на роль созаемщика, если и берут пенсионеров, то только находящихся в сравнительно молодом возрасте (до 70 лет) и обязательно работающих.

    Если супружеская пара взяла квадратные метры в ипотеку после официальной регистрации, по умолчанию созаемщиком считается второй супруг (ст. 45 СК РФ).

    Привлекать можно и более двух заемщиков. Обычно банки ставят ограничение: не более трех в пределах одной ипотечной программы.

    [3]

    Если вы хотите узнать, кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают, советуем вам прочитать статью.

    В чем отличия от поручителя?

    Поручитель и созаемщик выступают гарантами возврата банковских средств и благонадежности займодержателя.

    В чем же отличия?

    1. Обратить взыскание в сторону средств поручителя банк может только по судебному решению и никогда — по собственной инициативе. Если созаемщик — решения суда не требуется;
    2. Поручитель по кредиту, даже и по ипотечному, не имеет никаких прав на заложенное имущество;
    3. На стадии выдачи кредита доходы поручителя никак не учитываются и от них не зависит размер выдаваемой ссуды.

    Требования к кандидату

    Как правило, они следующие:

    • Это человек, не моложе 21 года (с ограничением по верхнему пределу возраста);
    • Официально трудоустроенный;
    • Имеющий доход, позволяющий покрывать ипотечный кредит, (если основной кредитодержатель заболеет, придется платить созаемщику!).

    Если ситуация не спорная и дохода основного клиента вполне хватает для погашения потенциальной ссуды, то созаемщика строго не проверяют.

    Однако в других ситуациях банк может затребовать у партнера, кроме паспорта следующие документы:

    1. Анкета созаемщика, совпадает с анкетой основного заемщика;
    2. Копия трудовой книжки;
    3. СНИЛС;
    4. Справка о доходах 2-НДФЛ;
    5. Диплом об образовании;
    6. Характеристика с места работы (реже).

    Точный перечень документов зависит от требований конкретного кредитного учреждения.

    Предлагаем вам образец анкеты на получение ипотечного кредита: Скачать.

    Права и обязанности

    Созаемщик отвечает за кредит наравне с основным держателем.

    Если основной клиент не сможет платить по ипотечному кредиту в силу объективных причин (например, тяжелая болезнь или инвалидность), придется партнеру взять на себя основные обязательства по кредиту.

    Не всегда потенциальные сособственники распределяют доли поровну.

    Для определения долей заключают брачный контракт или дополнительное соглашение к кредитному договору.

    Договор заемщика и созаемщика заключается, если партнеры по кредиту не являются супругами.

    Что же до брачного договора, то обычно банк настаивает на его заключении или с самого начала, или в случае возникновения спорных моментов, например, возникли сложности с просрочкой платежей.

    Право на квартиру

    Но не только обязанности у созаемщиков одинаковые — принцип равенства работает и в отношении прав на заложенное имущество.

    Однако о том, что один автоматически является совладельцем жилья, говорить можно только применительно к официальным супругам. И не потому, что это ипотека, а потому что речь идет о совместно нажитом имуществе.

    У кого какие права и кому, какая часть квартиры полагается — определяется соглашением заемщика и созаемщика, которое обычно подписывается на стадии получения кредита.

    Если же такой документ не был оформлен, партнеру по кредиту придется доказывать свои права на квадратные метры через суд, поскольку сам по себе статус созаемщика ничего точно не определяет, кроме одного — этот человек, либо может заявить права на недвижимое имущество, либо получить компенсацию при оформлении отказа от доли в жилище.

    Дополнительным соглашением к кредитному договору, можно изменить ответственность созаемщика:

    1. С солидарной на субсидиарную;
    2. Утвердить особый порядок погашения ссуды;
    3. Определить права на заложенную недвижимость.

    Возможно Вас заинтересует статья, как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать, прочитать об этом можно здесь.

    Как выйти из созаемщиков?

    Как известно, даже брачные узы имеют временный характер, тоже можно сказать и о статусе созаемщика.

    Читайте так же:  Порядок выдачи аванса на командировку и командировочные расходы в подотчет

    Можно выйти из созаемщиков, но это будет не просто. Мало будет одной инициативы — потребуется согласовать вопрос с кредитно-финансовой организацией.

    Для этого необходимо написать заявление об отказе от своей доли в жилище и потребовать (или не потребовать, так как это право, а не обязанность) компенсацию.

    Предлагаем вам образец заявления об исключении созаемщика из кредитного договора: Скачать.

    Лучше сразу настроиться на то, что банк откажет.

    Не нужно бояться, это обычная практика: кредитная организация давала вам кредит, поверив в ваши уверения насчет совокупного дохода, но ваши планы на совместную жизнь изменились.

    В этом случае нужно подавать исковое заявление в районный суд общей юрисдикции по месту нахождения недвижимости.

    Нужно обязательно указать причину, которая заставила вас требовать изменений условий сделки — например, развод, планируемый переезд, тяжелая болезнь или потеря работы.

    Практика показывает, что при должной подготовке заявителя, суд всегда удовлетворяет такое требование.

    Читайте статью, можно ли и как погасить ипотеку досрочно, тут.

    Риски те же самые, что и у основного заемщика.

    Это вероятность потери жилища, если вдруг пара не сможет больше выполнять обязательства по кредиту, финансовые нагрузки, риск испортить кредитную историю.

    Иногда бывает и такое, что самому созаемщику потребуется взять кредит — большинство банков его попросту не выдадут, учитывая статус.

    Могут обязать созаемщика застраховать свою жизнь и здоровье.

    Так что получается, что созаемщик рискует точно так же, как и основной держатель займа, ответственность точно такая же.

    В том, чтобы разделить с кем-то кредитные обязательства, нет ничего плохого, однако это тот самый случай, когда следует «семь раз отмерить и один раз отрезать».

    Как разделить доли созаемщиков в ипотечной квартире? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


    Это быстро и бесплатно !
    Поделиться с друзьями:

    Также рекомендуем к прочтению:

    Если Вы хотите получить консультацию, то пишите не в комментарии, а в онлайн-консультант справа.

    Рубрики

    Аренда квартир
    Ипотека
    Налоги
    Наследство и дарение
    Оформление
    Приобретение квартир
    Продажа квартир
    Споры с соседями и сожителями
    Уcлуги ЖКХ

    Средняя стоимость м 2

    Город окт 2019 сен 2019
    Москва 216,8 т.р. 213,5 т.р.
    С-Петербург 133,9 т.р. 132,7 т.р.
    Екатеринбург 74,4 т.р. 74,3 т.р.
    Новосибирск 72,5 т.р. 71,9 т.р.
    Сочи 122,1 т.р. 121,5 т.р.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Подписка по E-mail

    Подписка Вконтакте

    Права и обязанности созаемщика

    Если банк отказывает в получении ипотечного кредита, одним из вариантов решения проблемы является привлечение созаемщика. Кто может выступать в данном качестве, на что рассчитывать такому помощнику, и где проявить осторожность?

    Кто такой созаемщик

    Созаемщиком является лицо, отвечающее по кредиту вместе с заемщиком. Таким образом, человек несет ответственность перед банком за полное погашение кредита. Для получения кредита можно привлечь нескольких созаемщиков.

    • Супруг/супруга – автоматически согласно закону при оформлении ипотеки;
    • Родители;
    • Совершеннолетние дети;
    • Другие родственники;
    • Посторонние лица, если они удовлетворяют требованиям конкретного банка.

    В каких ситуациях нужен созаемщик:

    • Созаемщика привлекают, если размеры доходов основного заемщика не позволяют получить кредит на необходимую сумму;
    • Заемщик состоит в браке, — в этом случае супруги по закону становятся созаемщиками, даже если доходов одного из них достаточно для получения кредита;
    • У основного заемщика вообще нет доходов на момент оформления кредита и даже на первые годы кредитования (сюда относятся ипотечные программы банков, адресованные молодым семьям, чей достаток незначителен; созаемщиками обычно выступают родители);
    • Заемщик берет кредит для другого созаемщика – несовершеннолетнего, при этом доход основного заемщика достаточен.

    Что значит быть созаемщиком

    Стоит отметить, что требования банков к созаемщику идентичны требованиям к заемщику. Поэтому человеку, решившему разделить ответственность по кредиту, придется подготовить такой же пакет документов, иметь стабильный доход, подходить по возрасту, документально подтвердить состояние здоровья и т.п.

    Созаемщик – первый, кто будет отвечать по долгам перед банком после заемщика. В этом состоит его главное отличие от поручителя. К поручителю обязанность по выплате кредита переходит в последнюю очередь, если основной заемщик и созаемщик с ней не справляются.

    Созаемщик может иметь имущественные права на квартиру, взятую в кредит, тогда как поручитель только гарантирует возврат средств банку, но не является совладельцем квартиры.

    Обязанность оформить страховку распространяется как на заемщика, так и на созаемщика. Размер страховки зависит от меры ответственности за выплаты по кредиту и устанавливается отдельно для каждого из участников сделки. Соответственно, страховая компания погашает не весь долг, а только ту его часть, которая возложена на клиента, пострадавшего в результате страхового случая.

    Лицу, выступающему созаемщиком по крупному (ипотечному) кредиту, банки могут отказать в выдаче кредита под его собственные нужды, поскольку будут принимать во внимание уже имеющуюся долговую нагрузку. Кроме того, созаемщик ставит на карту свою кредитную историю, поскольку при неспособности заемщика расплатиться по долгам пострадает и его репутация. А это чревато занесением в банковский список ненадежных клиентов.

    Права и обязанности созаемщика

    Поскольку созаемщик вместе с заемщиком отвечает по кредиту перед банком, их права и обязанности одинаковы.

    Однако может различаться объем обязанностей созаемщика по кредиту. Так, созаемщик может нести ответственность по выплате кредита:

    • наравне с заемщиком;
    • после установления неплатежеспособности заемщика;
    • все время кредитования в равных частях с заемщиком;
    • выплачивая первые взносы (а затем, по истечении определенного срока, эту обязанность принимает на себя заемщик).

    В любом случае условия определяются совместно с сотрудником банка, и их необходимо оговаривать предварительно перед подписанием договора.

    Читайте так же:  У виновника дтп нет страховки

    Созаемщик вправе иметь долю в квартире, приобретаемой в ипотеку, а также может получить имущественный налоговый вычет, если представит платежные документы по кредиту на свое имя.

    Отношения заемщика и созаемщика

    Документальное оформление отношений созаемщика с основным заемщиком – это своего рода подстраховка от непорядочных действий. В жизни могут возникнуть разные обстоятельства. Нельзя исключать вероятность травм, болезней, потери работы, а если ипотеку берут супруги – развода. Что делать созаемщику, если заемщик не может или сознательно не желает платить по кредиту?

    Такие случаи не редкость, поэтому до подписания кредитного договора с банковской организацией имеет смысл оформить с заемщиком соглашение, учитывающее неблагоприятный вариант развития событий. В соглашении прописываются взаимные обязанности сторон, получение доли в квартире и т.п. Данный документ также можно заверить у нотариуса.

    Как уже было сказано выше, супруги, состоящие в браке, становятся созаемщиками при покупке квартиры в ипотеку. Нежелание одного из супругов выступать созаемщиком по кредиту другого лучше оговорить в брачном контракте. Если же пара проживает в гражданском браке и ведет совместное хозяйство, вместе отвечая по кредиту, будет полезно при заключении ипотечного договора указать, в каких долях будет распределяться собственность.

    Итак, стоит ли быть созаемщиком?

    1. Банки предъявляют достаточно жесткие требования к созаемщику, поэтому нужно быть готовым подтвердить свою платежеспособность и подготовить полный пакет документов.
    2. Созаемщиком можно стать не только добровольно, но и по закону, автоматически, что происходит, когда кредит оформляет один из супругов.
    3. Основной риск созаемщика – это ответственность перед банком, однако, в отличие от поручителя, он имеет право на получение доли в приобретаемой квартире.

    Отношения между заемщиком и созаемщиком следует оформлять документально, чтобы исключить дальнейшие разноглас

    advocatus54.ru

    Это быстро и бесплатно! к содержанию ↑ Кто такой созаемщик и для чего он нужен? Законодательство дает следующее определение — это человек, несущий ответственность за кредит перед финансовой организацией наряду с основным кредитодержателем. Созаемщика обычно привлекают, когда гражданин, желающий взять ипотеку, не может похвастаться высоким доходом. В этом качестве чаще всего выступает муж или жена основного кредитодержателя, либо другой ближайший родственник — отец, сын, дочь, брат. Здесь играет роль возрастной критерий: на роль созаемщика, если и берут пенсионеров, то только находящихся в сравнительно молодом возрасте (до 70 лет) и обязательно работающих. Если супружеская пара взяла квадратные метры в ипотеку после официальной регистрации, по умолчанию созаемщиком считается второй супруг (ст. 45 СК РФ). Привлекать можно и более двух заемщиков.

    Созаемщик по ипотеке права и обязанности: требования банков и механизм вывода

    Чаще всего ипотеку берут семьи и в этом случае, как правило, один из супругов является основным заемщиком, второй — созаемщиком. Большинство людей слабо представляют себе, кто такой созаемщик и думают, что это тоже самое, что и поручитель по кредиту.
    Однако это совсем не так… Содержание статьи:

    • Кто такой созаемщик и для чего он нужен?
    • В чем отличия от поручителя?
    • Требования к кандидату
    • Права и обязанности
    • Право на квартиру
    • Как выйти из созаемщиков?
    • Риски

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже.

    Какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке?

    • Созаёмщик, который не является законным супругом владельца ипотечной квартиры, также может претендовать на выделение доли в ней.
    • При соблюдении условия равного долевого участия заемщика и созаёмщика по ипотечному договору, последний может воспользоваться правом получения налогового вычета.
    • Если созаёмщик отказывается от доли в ипотечной квартире, это не снимает с него ответственности за погашение кредита.
    • Человек имеет право выйти из созаёмщиков, но только если получатель ипотеки найдет на его место нового созаёмщика, чью кандидатуру одобрит банк.

    Что стоит учесть, прежде, чем стать созаёмщиком? Ипотеку иногда платить нелегко даже самому собственнику жилья, что уж говорить о постороннем человеке, поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем решаться выступить созаемщиком по ипотечному договору.

    Права и обязанности созаемщика по ипотеке

    • может нести всю основную нагрузку по кредитному договору, пока у заемщика не появится возможность платить по ипотеке самостоятельно, независимо от того, временный или постоянный характер носит такая ситуация.

    Права, обязанности, ответственность созаемщика могут быть изменены условиями договора в части:

    • степени ответственности (солидарная/субсидиарная);
    • порядка несения обязательств по кредиту созаемщиком в случае неспособности основного заемщика нести свои обязательства;
    • определения прав созаемщика на приобретаемую по ипотеке квартиру, в том числе если он не является супругом, либо является гражданским супругом.

    Стороны (заемщик, созаемщик, банк) вольны по своему усмотрению оговаривать права и обязанности по кредитному договору, но в пределах допустимого и незапрещенного законодательством.

    Существуют ли у созаемщика права на квартиру, оформленную по ипотеке?

    • Банк готов рассматривать доход постороннего человека только в том случае, если вам не хватает собственного уровня доходов на заявленный объект недвижимости.
    • Все заемщики, и основной – владелец недвижимости, и дополнительные – несут равную ответственность перед банком в соответствии с кредитным договором.
    • Созаёмщик также подписывает ипотечный договор и может являться владельцем части покупаемой квартиры.
    • Обязанность по выплате долга автоматически переходит созаёмщику, если основной плательщик перестает вносить ежемесячные платежи, даже если он не имеет на это уважительных причин.

    Как найти созаёмщика по ипотеке? Искать созаёмщика по ипотеке – дело хлопотное, не каждый готов разделить с чужим человеком или даже с родственником многолетнее ипотечное бремя.

    Ипотечный кредит после развода, если супруги созаемщики

    Права созаемщика по ипотеке

    • Между супругами в порядке раздела имущества путем заключения мирового соглашения или в суде.
    • По соглашению всех сторон кредитного договора – банка, заемщика и созаемщика в части кредитных правоотношений.
    • По соглашению заемщика и созаемщика – в части определения прав каждого (доли) в приобретенной по ипотеке квартире, а если стороны не придут к соглашению – в судебном порядке.
    • При разделе обязательств необходимо обратить внимание:
    1. Как бы вы не делили свои права по отношению к квартире, приобретенной по ипотеке, она будет оставаться единым залоговым имуществом – обеспечивающим исполнение условий договора, если иного статуса не удастся получить по соглашению с банком.
    2. Невозможно заемщику и созаемщику на свое усмотрение разделить свои долговые обязательства по кредиту, не привлекая к этому банк.
    Читайте так же:  Образец и правила оформления договора дарения квартиры

    Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотеке?

    Условия банков Требования банков к возрасту, уровню доходов созаемщика и заемщика равны. Исключения существуют для супругов – один из них обязательно должен участвовать в ипотеке в качестве дополнительного заемщика, без учета заработка и возраста (если нет действующего брачного договора).

    Необходимые документы Для оформления ипотеки созаемщик должен представить:

    • паспорт (копию и оригинал);
    • ИНН и СНИЛС;
    • документ об образовании;
    • документы, удостоверяющие личности всех проживающих с созаемщиком лиц;
    • справку о доходах по форме 2НДФЛ;

    Дополнительно может потребоваться предъявить военный билет, свидетельство о браке, медицинские справки от психиатра и нарколога, письменные сведения о наличии других кредитов. Созаемщику следует рационально оценивать свои возможности при участии в ипотеке.

    Созаемщик ипотеки, его права и обязанности. можно ли выйти из созаемщиков

    • При оформлении ипотеки доходы поручителя не учитываются. Важно лишь наличие гарантии со стороны гражданина, платежеспособность которого предполагается.
    • После оплаты ипотеки (или ее части) поручитель вправе обратиться к заемщику с регрессным требованием о возврате уплаченных денег.

    Закон также не запрещает поручителю предъявлять права на квартиру. Влияние на кредитную историю Бюро кредитных историй функционирует согласно ФЗ от 30.12.2004 г.

    «О кредитных историях». Если заемщик не сможет вовремя платить ипотеку, то финансовое досье созаемщика также будет испорчено. Информация о репутации должников хранится в Бюро в течение 15 лет.

    Созаемщик в ипотеке всегда имеет право на долю?

    Аналогичное можно сказать и о всех других ситуациях, при которых право на квартиру (долю) требует наличия договора заемщика и созаемщика, а не может быть приобретено в силу закона, как в случае супружеских правоотношений. Исходя из изложенного, созаемщикам, прежде чем согласиться на эту роль, следует иметь в виду:

    1. У вас могут возникнуть проблемы в будущем с получением кредита на собственные нужды, поскольку для всех банков вы будете являться заемщиком, уже имеющим текущий непогашенный кредит.
    2. Если основной заемщик перестанет платить кредит, допустит просрочки и другие нарушения, все претензии банк с полным правом предъявит вам, причем автоматически, и только потом начнет требовать с поручителей, если они, конечно, есть.

    Права и обязанности созаемщика ипотеки

    Созаемщик – это человек, который привлекается банком в том случае, если у заемщика не хватает дохода для получения необходимой суммы кредита. Чаще всего, его необходимость возникает при ипотечном кредитовании, так как сумма в этом случае значительная, а срок погашения достаточно большой.

    Права созаемщика по ипотеке прописаны в кредитном договоре, а также указаны в статье 323 ГК РФ.

    Кто такой созаемщик ипотеки

    Созаемщик по ипотеке на квартиру – это человек, который официально соглашается на разделение обязанностей основного заемщика по выплатам банку. Он в полном объеме отвечает перед банком-кредитором по ипотечным обязательствам наравне с заемщиком.

    Законодательство РФ не предусматривает термина «Созаемщик», в Гражданском кодексе упоминается лишь солидарная ответственность.

    Кроме ипотечного кредитования, банки предоставляют возможность привлечь созаемщиков по следующим видам займов:

    • автокредит;
    • кредит на обучение;
    • кредиты молодым семьям.

    Доход созаемщика учитывается в полном объеме при определении доступной суммы займа. В некоторых кредитных организациях учет доходов отличается, в зависимости от степени родства созаемщиков и основного заемщика и их количества.

    В зависимости от требований ипотечного банка, созаемщиком может быть:

    • только близкий родственник заемщика (супруг/супруга, дети, родители);
    • человек, имеющий родственную связь с заемщиком, независимо от степени родства;
    • любой гражданин, давший свое согласие на участие в программе ипотечного кредитования.

    Количество созаемщиков определяется, в зависимости от банка, но обычно не может превышать 4-5 человек. Независимо от условий банка, они отвечают по кредитным обязательствам в полной мере, а вот мера ответственности определяется ипотечным договором.

    В основном, применяется один из двух вариантов:
    1. Заемщик и все созаемщики в равной степени отвечают по выплатам в полном объеме.
    2. Созаемщик обязан отвечать по обязательствам только в том случае, если основной заемщик перестал это делать или потерял работоспособность.

    [1]

    По законодательству РФ, супруг/супруга в обязательном порядке становятся созаемщиками по ипотеке. Если желание разделить ответственность по выплатам или право собственности у супругов отсутствует, требуется составить брачный договор, в котором указываются все особенности. Этот документ предоставляется в банк и прилагается к остальному пакету.

    Когда необходим созаемщик

    При ипотечном кредитовании привлечение дополнительных участников договора совсем не обязательно. Необходимость возникает по различным причинам, которые не всегда зависят от финансовой стороны вопроса. Привлечь созаемщика придется в следующих случаях:

    Самая главная причина – доходы заемщика не позволяют получить необходимую сумму на приобретение жилья.

    В этой ситуации возможно привлечение нескольких дополнительных заемщиков, доходы которых учитываются в полной мере и позволяют увеличить платежеспособность гражданина для банка.

    Супруг/супруга заемщика автоматически становится созаемщиком по ипотеке. Даже если супруга не работает и не имеет никакого дохода, она все равно становится участником кредитного договора.

    Это связано с тем, что купленная квартира, даже в ипотеку, является совместно нажитым имуществом. Поэтому и обязательства по выплате долга делятся поровну.

    При необходимости дополнительного дохода, банк может позволить привлечь несколько созаемщиков, доход каждого из которых будет учтен и обязательства прописаны в кредитном договоре.

    Права и обязанности созаемщика

    С момента подписания ипотечного договора, созаемщиком ипотеки – его права и обязанности регламентируются статьей 323 Гражданского кодекса РФ. Они предусматривают следующее:

    Читайте так же:  Образец претензии по качеству продуктов питания

    1. Кредитор имеет право требовать исполнения обязанностей от каждого должника как вместе, так и по отдельности.
    2. При невозможности затребовать полную сумму долга с основного заемщика, компенсировать недостающую его часть обязан созаемщик.
    3. Солидарность сторон продолжается до момента полного погашения долга.

    Созаемщик обязан предоставить банку полный пакет документов, как и основной получатель кредита, а также лично присутствовать при подписании всех необходимых бумаг. Обязанности его заключаются в том, что он должен выплачивать сумму основного долга и процентов наравне с заемщиком. В зависимости от ситуации, в договоре прописывается мера ответственности:

    • внесение ежемесячных платежей в равной доле с заемщиком;
    • полное погашение кредита самостоятельно;
    • внесение платежей в случае неплатежеспособности получателя кредита или при его отказе от выплат.

    В договоре прописано, какие права на квартиру имеет созаемщик. Как правило, после погашения кредита, он может пользоваться приобретенной недвижимостью. Без его согласия владелец жилого помещения не сможет ее продать или подарить кому-либо.

    Если созаемщик осознанно отказывается от права владения жилплощадью, необходимо заранее составить договор, предполагающий лишь обязательства по выплате ипотеке.

    Что должен учитывать созаемщик перед подписанием договора

    Созаемщик по ипотеке, прежде чем согласить на эту процедуру, должен учитывать некоторые моменты. Бездумно подписывать документы не стоит, если речь не идет о покупке квартиры для своей семьи. Перед тем, как вступить в ипотечные отношения, следует учитывать следующее:

    1. При необходимости в дальнейшем получить кредит на личные цели, могут возникнуть проблемы. Это связано с тем, что для всех банков человек будет уже иметь обязательства по кредиту, которые способны воспрепятствовать получению необходимой суммы.
    2. В случае если заемщик перестанет выплачивать ежемесячные платежи, с созаемщика они начнут взыскиваться в автоматическом режиме. Никакого согласия банку на это не требуется. В некоторых случаях, в дальнейшем, можно будет вернуть потраченные средства через суд, привлекши заемщика к ответственности. Но практика показывает, что случается это нечасто.
    3. Перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться с мерой ответственности и правами на жилплощадь. Эти нюансы должны быть прописаны в отдельном договоре.

    Следует помнить, что в одностороннем порядке прекратить участие в ипотечном кредитовании не выйдет.

    Обязательства сохраняются до полного погашения долга. При желании можно обратиться в суд, но шансы на положительный исход дела крайне мал.

    Ответственность за отказ в уплате платежей по ипотеке

    Ипотечный кредит с участием созаемщиков предполагает, что платить может любой из участников. Их ответственность перед банком равна, даже если один из них будет исправно выплачивать свою часть, а второй предпочтет этого не делать – долг будет копиться общий.

    При отсутствии выплат банку без разницы, кто отказался их вносить, кредитная организация может взыска сумму у любого из участников договора.

    Существует несколько ситуаций, решение по которым принимается индивидуально:

      В ситуации, когда один из созаемщиков отказывается платить по кредиту, но остальные способны вносить платежи, им следует обратиться в банк. Там дадут согласие на переоформление права собственности (исключение неплатежеспособного гражданина из числа собственников жилого помещения).

    Все участники стороны заемщика отказываются от выплат или не могут этого сделать по каким-либо причинам. В этом случае может быть несколько вариантов развития событий:
    • банк рассматривает реструктуризацию долга, временно уменьшая ежемесячный платеж или освобождая от выплат на определенный срок;
    • владельцы квартиры продают недвижимости и полностью гасят остаток долга;
    • банк обращается в суд для привлечения объекта недвижимости в качестве оплаты долга по ипотеке.

    Как правило, кредитные организации стараются решить проблему без участия судебных органов, поэтому заемщику и созаемщикам дается время на решение своих финансовых проблем. Следует помнить, что просрочки по выплатам влияют не только на кредитную историю получателя займа, но и на всех созаемщиков. В дальнейшем могут возникнуть серьезные проблемы при желании оформить личную ипотеку, так как уверенности в платежеспособности гражданина у банка уже не будет. Это еще раз подтверждает всю серьезность процедуры и необходимость тщательно ее обдумать.

    При необходимости участвовать в виде созаемщика в ипотечном кредитовании, необходимо внимательно изучить все особенности, особенно сумму кредита и срок, положенный на его погашение.

    Существует два варианта, которые наиболее безопасны в плане рисков:
    1. Приобретение недвижимости совместно с супругом.
    2. Покупка жилья детям, не способным самостоятельно выплачивать займ в полном объеме.
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В остальных случаях рекомендуется проконсультироваться с юристами, оценить платежеспособность заемщика и подумать, не придется ли в будущем брать кредиты на свои цели. Ипотека берется на длительное время, скорее всего, шансы созаемщика взять большую сумму в банке в этот период будут минимальными.

    Источники


    1. Мархгейм, М. В. Правоведение / М.В. Мархгейм, М.Б. Смоленский, Е.Е. Тонков. — М.: Феникс, 2009. — 416 c.

    2. Королев, А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 26 декабря 2008 года №294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Королев, О.В. Плешакова. — М.: Деловой двор, 2009. — 160 c.

    3. Еникеев, М.И. Основы общей и юридической психологии / М.И. Еникеев. — М.: ЮРИСТЪ, 1996. — 631 c.
    4. Руденко, Р. А. Р. А. Руденко. Судебные речи и выступления / Р.А. Руденко. — М.: Юридическая литература, 2016. — 368 c.
    5. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. — Москва: Мир, 2002. — 528 c.
    Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотеке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here