Как купить квартиру без ипотеки

Экспертное мнение на тему: "Как купить квартиру без ипотеки" от профессионалов своего дела. Здесь собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

эксперт по семейным финансам

Кто купил жилье сам, без ипотеки? Результаты исследования

Многие считают, что купить квартиру или дом можно только взяв ипотеку (кредит). Я часто пишу в своих статьях, что это не так, и что кредиты – это всего лишь грабительская и разоряющая семью плата за отсутствие терпения, дисциплины и финансовой грамотности. Я спросил у читателей, которым удалось купить жилье без ипотеки ,

насколько это реально и через что они прошли? а также, что вы посоветуете другим?

Результаты исследования вы можете увидеть в удобной диаграмме внизу страницы, под реальными ответами таких же людей, как и мы с вами . Реальные никнеймы я заменил на условные имена.

Поделитесь своей историей здесь и я ее опубликую.

Олег: Купили жилье стоимостью до 80 000 долл (до 5 млн. руб.), копили около 5 лет. Ежемесячно откладывали на депозитный счет. Переплата по процентам по ипотеке получается в несколько раз! Не отдавайте эти деньги банкирам. Лучше немного подождать.

Кирилл: Квартира стоила до 30 000 долл (до 1,8 млн. руб.), копили менее 3-х лет. Потом продали старое жилье, добавили собранные деньги и купили новое. Посоветовал бы запастись немного терпением, зато потом никому ничего не должен.

Маргарита: Жилье стоило около 50 000 долл (до 3 млн. руб.), копили более 10 лет, было трудно конечно.

Константин и Ольга: Потратили более 5 млн. руб (80 тыс. долл). Копили почти 8 лет, было не легко. Помогло то, что открыли свой бизнес. Но это не легче, чем ипотека.

Аркадий: потратили на жилье до 20 000 долл (до 1,2 млн. руб.), копили менее 8 лет, сложнее всего было контролировать свои эмоции. Но, это того стоило. Всем советую — потерпеть.

Оксана: Вложили около 50 000 долл (до 3 млн. руб.). Копили менее года. Ипотека – это зло!

Дмитрий: квартира стоила до 30 000 долл (до 1,8 млн. руб.), копили более 10 лет. Прошли через разные долги. Долги это капкан!

Александр: Купили дом за 5 млн. руб. (80 000 долл). Копили менее 5 лет. Жили у родителей какое-то время, жили в строящемся доме. Строительство дома непростое испытание.


Михаил: Потратил до 80 000 долл (до 5 млн. руб.). Откладывал около 2 лет. Просто работал. Важно найти работу с достойной оплатой.

Надежда: Квартира стоила до 80 000 долл (до 5 млн. руб.). Сберегали меньше 5 лет. Терпели финансовые ограничения во всем. Мой совет: решите, от чего можно отказаться, найдите дополнительный заработок, составьте минимальный бюджет на месяц и придерживайтесь это плана без послаблений. Зато в конце вас ждёт своя квартира.

Александр: Потратили до 20 000 долл (до 1,2 млн. руб.). Копили около 2 лет. Главное было сфокусироваться, усердно работать и дисциплинированно копить. Копейка рубль бережёт! Нужно накопить бОльшую часть, а меньшую можно взять в долг на короткий срок.

Елена: Вложились до 20 000 долл (до 1,2 млн. руб.). Откладывали менее 2 лет. Я проработала за границей врачом, было очень тяжело, но по приезду удалось приобрести недвижимость и приобрести немалый опыт в своей профессии. Ипотека –не единственный вариант, конечно же, надо стремиться к высокооплачиваемой работе.

Алевтина: Потратили около 30 000 долл (до 1,8 млн. руб.). Копили почти 2 года. Значительную часть накопили, вторую — продали машину, а третья часть — заняли (10% суммы). Советую хорошо просчитать риски и если и занимать, то абсолютный минимум.

Филипп: Купили жилье за 30 000 долл (до 1,8 млн. руб.). Пришлось копить около 10 лет. Потребовалась помощь всей семьи и экономия средств, бережливость во всем. Открыли общий счет, ежемесячно откладывали неопределенную сумму. Кто сколько сможет. Кто пол зарплаты, я практически всю зарплату, кто 30 % от зарплаты. Вот и вся история. Главное, если есть где жить (родительский дом, родные люди, у кого придется тратится минимально), тогда можно собрать если не всю сумму, хотя бы половину суммы от квартиры.

Назира: Квартира стоила около 80 000 долл (до 5 млн. руб.). Копили почти 8 лет. Просто работали и откладывали всё, что могли откладывать. Нужно только решить, что важнее – новый дом или модный гаджет. И так каждый раз, когда потянет на ненужные траты.

Зинаида: купили дом за 20 000 долл (до 1,2 млн. руб.). Откладывали менее 3 лет. Купили участок, построили дом. Делали постепенно, не торопясь и виден результат. Я посчитала стоимость строительства и покупки квартиры в кредит и получилось, что стоимость дома без отделочных работ равна стоимости 2-х комнатной квартиры в старом фонде под капитальный ремонт. Выбор был сделан в пользу дома.

Наталия: Потратила до 20 000 долл (до 1,2 млн. руб.). Почти 10 лет ежемесячно откладывала на банковский счет. Главное — иметь терпение и быть настойчивым.

Рустам: Квартира обошлась почти в 5 млн. руб. (80 000 долл.) и выше. Копили около 3 лет. Усердно работал. Ипотека — это не единственный вариант.

Максим: Купили за 30 000 долл. (до 1,8 млн. руб.). Откладывали около 2 лет. Приходилось все время переезжать в разные регионы за более выскокой зарплатой. Не бойтесь рисковать!

Александра: Жилье стоило 30 000 долл (до 1,8 млн. руб.). Сберегали более 10 лет. Приходилось отказывать себе почти во всем.

Елизавета: Потратили на квартиру до 30 000 долл (до 1,8 млн. руб.). Копили 8 лет. Приходилось экономить и упорно работать и брать сверхурочную работу. Ищите свой вариант, чтобы не брать ипотеку.

Алексей: Жилье обошлось в 30 000 долл (до 1,8 млн. руб.). Откладывали 3 года. Нам помогли родители + откладывали с каждой зарплаты, свадебные деньги, клали на проценты в банк. Нужно искать разные кварианты — возможно в другом районе, или без ремонта — тогда цена существенно ниже. Ищите источники пассивного дохода.

Дмитрий: Купили за 20 000 долл (до 1,2 млн. руб.). Копили более 10 лет. Приходилось много экономить, отказывать себе даже в необходимом. Ещё родители помогли. Однозначно не стоит ипотеку брать. Это стресс, постоянные переживания за будущее.

Любовь: Потратили от 5 млн. руб. (80 000 долл). Копили более 10 лет. Работала на износ; зарабатывала большие бонусы. Важно быть профи в своей области.

Наталья: Купили кваритру за 50 000 долл. (до 3 млн. руб.). Более 10 лет работали с мужем в разных странах, не сказать, чтобы на всем экономили, но и не шиковали особо.

Читайте так же:  Как получить деньги после смерти матери, если я воспитывался в детском доме

Елена: Вложили 50 000 долл. (до 3 млн. руб.). Заняло 2 года. Откладывали деньги с каждой зарплаты. Могу посоветовать — усердно копить!

Артур: Обошлось до 20 000 долл. (до 1,2 млн. руб.). Откладывали меньше 5 лет. Мы делали все, что могли, работали везде, и.т.д. Про ипотеку, слава Богу, ничего не знаю.

Итоги и выводы

Мне написали люди из 15 стран, и, как видно, 1/5 людей покупало недорогое жилье до 20 тыс. долл. (до 1.2 млн. руб), другая 1/5 купила жилье стоимостью до 30 тыс. долл. (почти 2 млн. руб.), треть опрошенных потратило до 50 тыс. долл. (до 3 млн. руб.) и оставшиеся 23% купили квартиры стоимостью от 50 до 90 и выше тыс. долл. (от 3 до 5 и выше миллионов рублей).

А вот тут самое главное! Только микро-проценту людей, которые смогли купить жилье без ипотеки, удалось это сделать за 1-2 года. Всем остальным пришлось стараться ради заветной цели 3, 5, 8 и даже 10 лет. Как известно, время пролетает стремительно, и в итоге сэкономленные десятки и даже сотни тысяч долларов (миллионы рублей) для своей семьи и годы финансовой кабалы.

Кто-то скажет «Да нууууу, ждать так долго! И где все это время жить?! И глупо платить аренду дяде, когда можно в «свое» жилье «вкладывать». На эти и другие вопросы («мифы») я отвечаю в своей статье: «Как купить квартиру без ипотеки? Это возможно!«

Заключение

Как видно, купить жилье без ипотеки – возможно! И тому есть реальные примеры (выше). Поэтому, если есть возможность , лучше какое-то время потесниться, поснимать недорогую квартиру, пожить там, где живете и пр. и потом купить за свои деньги! Если, как вам кажется , возможности ждать нет, помните: срок ипотеки не должен превышать 10 лет (почему? читайте здесь), а платежи по всем вашим кредитам, включая ипотечный платеж, не должны превышать 25% вашего дохода («на руки»).

Поделитесь своей историей здесь и я ее опубликую.

Может быть полезным

Если вы хотите научиться как: ✔ ставить жизненные и финансовые цели (в т.ч. покупка жилья) и как их добиться, ✔ вести семейный бюджет, ✔ избавиться от денежных паразитов и токсичных активов, ✔ ускоренно избавиться от кредитов и долгов, ✔ найти дополнительные источники доходов и ✔ взять свои расходы под контроль, ✔ максимально быстро накопить пожарный запас и др. — вам может быть интересен мой видеокурс «Годовой Бюджет Семьи», в котором я в формате видеолекций (9 модулей, 15 видеоуроков), подробно и на примерах, раскрываю каждую тему и показываю, что и как делать. Затраты на видеокурс окупятся многократно уже в первый год!

Или же вам может быть интересна его укороченная и более дешевая версия с 3-мя (из 9-ти) ключевыми модулями (составление бюджета, ускоренный возврат долгов и целеполагание) здесь.

С вами был MoneyPapa – эксперт по семейным финансам

Скачайте Бесплатно: Годовой Бюджет Семьи в Excel от MoneyPapa

Скачайте Бесплатно: Кредитный Калькулятор в Excel, запрещенный в банках!

Топ 2 самых скачиваемых файлов!

К Финансовой Свободе за 21 день!

Практическое Руководство с заданиями на каждый день. Для самостоятельного изучения финансов на практике. Бестселлер.

20+ Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Тотального и Самостоятельного Управления Семейными Финансами!

Таблицы и Калькуляторы, без которых невозможны контроль и ведение финансов! По цене чашки кофе! Бестселлер!

Как купить квартиру — с ипотекой или без

Купить квартиру непросто, если вы, конечно, не футболист «Арсенала». Хотя бы тульского. Но всегда есть варианты: накопить, взять ипотеку или использовать дополнительные возможности, если они вам полагаются, например субсидии или материнский капитал. Рассмотрим, как использовать возможности своего бюджета для покупки жилья и что делать, если вы решились на ипотеку.

Копить или взять ипотеку?

Что выгоднее — завести специальный счет, откладывать деньги и получать проценты или взять ипотеку и выплачивать проценты банку? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно оценить все факторы: есть ли у вас первоначальный взнос и какой, есть ли вам где жить, платите ли вы сейчас арендную плату, согласны ли вложиться в стройку или рассматриваете только готовое жилье.

Допустим, вашей семье потребуется 12 лет, чтобы отложить сумму, которой хватит на покупку квартиры. Если вы решили копить, постарайтесь сделать так, чтобы накопления работали на вас — обгоняли инфляцию и приносили доход. Накопить большую сумму денег — тоже определенная технология.

Плюсы накопления: вы не переплачиваете проценты, а, наоборот, получаете их и не становитесь должником банка на долгие годы (к тому же в случае финансовых проблем ипотечную квартиру можно потерять).

Минусы накопления: очень долго ждать, а при экономических потрясениях (например, скачках инфляции или росте цен на недвижимость) ваши накопления могут обесцениться.

Предположим другое: вашей семье, которой нужно копить на квартиру 12 лет, хватит трех лет, чтобы накопить на первоначальный взнос и взять ипотеку. Стоит ли переплата по кредиту этих девяти сэкономленных лет? Вдруг цены на недвижимость резко вырастут или инфляция обесценит ваши сбережения? Гарантий стабильности никто дать не может.

Плюсы ипотеки: вы фиксируете цену квартиры и расходы на нее на много лет вперед. Рост цен на недвижимость вас не коснется.

Минусы ипотеки: существенная переплата банку. Но если учитывать инфляцию и рост цен на недвижимость, то, возможно, переплата и не будет такой внушительной, как кажется в момент, когда вы рассчитываете график ипотечных платежей. Конечно, цены на недвижимость могут обрушиться, и ежемесячные платежи станут неадекватны стоимости квартиры, но предсказать такую ситуацию никто не может.

Как купить жилье без ипотеки?

Многие застройщики предлагают беспроцентную рассрочку на несколько месяцев или даже лет. Но рассрочка подходит людям, у которых большие ежемесячные доходы и которые уверены в завтрашнем дне. Этот вариант таит подводные камни: цена на квартиры при покупке в рассрочку часто выше, чем при 100-процентной оплате, а право собственности вы получите только по окончании всех выплат.

Существуют также субсидии на покупку жилья и программа «материнский капитал», в регионах эти суммы могут быть значительным подспорьем при покупке квартиры.

Проверьте, нет ли вас в списке тех, кому могут быть предоставлены субсидии на покупку жилья. Общую информацию об этом можно найти на Портале госуслуг в разделе «Предоставление субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг». Но единых условий по стране нет, информацию о региональных программах лучше искать на сайте местной администрации. Суммы, которые выдает государство, в среднем составляют 40%, но могут доходить и до 100% средней стоимости жилья — это тоже зависит от регионов и конкретных ситуаций.

Читайте так же:  Раздел квартиры в долевой собственности при разводе

Материнский капитал

Материнский (семейный) капитал — это один из видов господдержки для семей с двумя детьми. В некоторых регионах материнский капитал способен покрыть полную стоимость жилья, но чаще всего он идет в связке с ипотекой, и это вполне себе первоначальный взнос.

Что делать, если вы решились на покупку квартиры в ипотеку?

Решение взять ипотеку вполне оправданно — в последнее время жилищные кредиты становятся все доступнее. По данным на март 2018 года, средняя ставка по ипотеке опустилась ниже 10%. Это связано со снижением ключевой ставки. Главное, здраво оценивайте свои силы и следите за тем, чтобы выплаты по кредиту не превышали 30% от вашего дохода. И помните, что ипотечная квартира — это долгосрочное вложение: продать недвижимость с обременением можно, но сделать это непросто. Итак, с чего начать?

1) Выбрать банк и подходящее предложение по ипотеке

Внимательно изучите предложения разных банков, обратите внимание на размеры первоначального взноса, возраст заемщика, возможность привлечь созаемщика, процентные ставки. Проверьте, вдруг вы подходите под условия одной из специальных программ — существует ипотека с господдержкой для семей с детьми, военная ипотека, программа «молодая семья» и даже варианты для пенсионеров. Изучите ипотечные предложения банка, в котором получаете заработную плату, — возможно, там вас ждут более выгодные условия и упрощенная процедура оформления документов.

В некоторых случаях сначала лучше определиться с квартирой, а только потом с банком. Например, если вы хотите жить в конкретной новостройке — узнайте, какие банки предлагают на нее ипотеку, и выбирайте уже из них.

2) Собрать пакет документов и подать заявку в банк

Требования к возрасту, стажу, доходу и пакету документов могут меняться — как правило, от них зависит и ставка. Чем более надежный вы клиент, чем больше официальных подтверждений своей платежеспособности можете предоставить, тем ниже будет для вас ставка. Некоторые банки готовы выдать ипотеку по двум документам, но в таких случаях обычно требуется большой первоначальный взнос, например 50%, и ставка будет довольно высокой.

3) Выбирать квартиру

После одобрения банка можно спокойно искать себе квартиру, на это обычно есть 90, а иногда и до 180 дней — зависит от условий банка.

На что обратить внимание при покупке квартиры?

Главный вопрос, который стоит задать себе в самом начале, — новостройка или вторичка? Аргументы для выбора у всех разные: кто-то не хочет жить в квартире «с историей», а кто-то не готов терпеть бесконечные ремонтные работы соседей после заселения в новостройку. Оцените, сколько стоит отделка квартиры, — иногда выгоднее брать с ней, а иногда без нее.

Инфраструктуру каждый подбирает в зависимости от потребностей: кому-то актуальна школа в пешей доступности, кому-то — торговый центр. Стоит также уделить пристальное внимание типу дома, планировке, соседям.

Верный выбор района означает экономию времени и зачастую денег. Посмотрите, нет ли рядом вредных предприятий и шумных дорог. Если вы за рулем, попробуйте приехать к дому в то время, когда возвращаетесь с работы, и поискать место для парковки.

Если вы покупаете квартиру в новостройке

Нужно проверить два главных документа новостройки — разрешение на строительство и проектную декларацию, они должны быть на сайте застройщика. Если объект аккредитован надежным банком, это дает вам определенные гарантии. Грубо говоря, банк уже выкупил у застройщика квартиру, а вы покупаете ее у банка. Изучите договор, который вы подпишете с застройщиком, — там должны быть перечислены его гарантийные обязательства. Например, если в вашей квартире бракованные окна или нерабочие батареи, застройщик должен заменить или починить их в определенный срок.

Если вы покупаете вторичное жилье

Прежде чем одобрить кредит на конкретную вторичную недвижимость, банк проводит проверку — владельцу квартиры придется подготовить ряд документов и предоставить их вашему ипотечному менеджеру. Но прежде чем отправлять в банк на рассмотрение квартиру, которую вы хотите купить, попробуйте самостоятельно выяснить основные детали.

Проверьте документы продавца и права собственности. Если владелец получил квартиру по наследству и сразу ее продает, есть риск, что объявится еще один наследник, которому не досталось доли. По закону он имеет право оспорить сделку. Если собственник один и квартиру купил несколько лет назад, узнайте, состоял ли он в браке на момент покупки — по закону супруги имеют равные права на недвижимость, и это тоже может стать причиной для оспаривания сделки.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Существуют различные варианты с обременением, ограничением прав собственника в пользу третьего лица — удостоверьтесь, что в документах этого не указано, посоветуйтесь с юристом, если есть возможность. Например, если среди собственников есть несовершеннолетний, то продавать такую квартиру можно только с разрешения органов опеки, а это не самая простая и быстрая процедура.

Чтобы узнать, кому принадлежала квартира, кто ее владелец сейчас и как переходило право собственности, закажите выписку из Единого государственного реестра недвижимости. Это можно сделать в одном из многофункциональных центров предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Бланк можно скачать заранее на сайте Росреестра . В некоторых банках ипотечные менеджеры заказывают ее самостоятельно.
Идеальный сценарий для покупки квартиры: один совершеннолетний владелец, собственность более трех лет и понятная история объекта.

Банк может не одобрить объект с неузаконенной перепланировкой. Сравните состояние квартиры и план от БТИ — он должен быть у владельца квартиры. Если по плану БТИ квартира должна быть двушкой с кладовкой, а на деле это однушка без стен — перед вами неузаконенная перепланировка.

Если есть страхи и сомнения по поводу квартиры, можно заказать дополнительный анализ документов объекта — юристы при агентствах недвижимости обычно оказывают такие услуги. Но даже такая проверка не может быть 100-процентной гарантией того, что с квартирой не возникнет юридических казусов — не объявится наследник или возможный претендент на квартиру (например, не поучаствовавший в приватизации). Поэтому есть смысл застраховать свои права собственности — оформить так называемый полис титульного страхования. Если впоследствии сделку признают недействительной, эта страховка защитит вас от потерь.

И не упускайте возможности, которые предоставляет государство, — вы можете оформить возврат налогового вычета при покупке квартиры.

Как купить квартиру без ипотеки

Смотрите видео по теме статьи

Материнский капитал: покупаем жилье без ипотеки

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

[1]

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Читайте так же:  Образец ответа-согласия на претензию

Как купить квартиру без ипотеки

Собственное жилье считается практически путевкой в светлое будущее. Имея во владении квартиру можно забыть о ежемесячных арендных платежах, затевать ремонт в удобное время и не переживать по поводу внезапного выселения. Поэтому многие соглашаются взять ипотеку, чтобы приобрести недвижимость. Но при этом забывают, что до внесения последнего платежа владельцем жилья по факту является банк. Как купить квартиру без ипотеки и стать единственным собственником? Есть несколько вполне доступных вариантов!

Почему ипотека невыгодна

Помимо того, что оформляется подобная ссуда под залог приобретаемого имущества, у нее есть и другие существенные недостатки:

  1. Переплата. Оформляется ипотека на долгий срок — 10-30 лет. За каждый год использования заемных средств гражданин уплачивает определенные соглашением с банком проценты. В Сбербанке — минимум 8,2%, если заемщик готов подождать и приобрести квартиру в строящемся жилье, либо 9,6% — при покупке готовой квартиры.
  2. Необходимость сбора большого количества документов. Чтобы приобрести жилье, потребуется взять в долг у банка большую сумму. Финансовая организация перед выдачей ссуды должна полностью проверить клиента, убедиться в платежеспособности гражданина.
  3. Поручители. Если гражданин понимает, что официальный доход не позволит взять ипотеку самостоятельно, нужно искать людей, готовых разделить долговые обязательства. Это весьма сложный и трудоемкий процесс.
  4. Ограничение права владения. Распорядиться ипотечной недвижимостью в полной мере не получится, ведь квартира находится в залоге у банка. Например, продажа жилья возможна только после получения согласия от кредитора.

Подобные трудности заставляют граждан искать пути приобретения недвижимости без ипотеки, а лучше вообще без посредников, в том числе без риелтора. Способы действительно существуют, рассмотрим каждый подробней.

Госпрограмма “Доступное жилье”

Кому подходит вариант:

  • молодым семьям, решившим обзавестись собственной жилплощадью
  • гражданам, служащим в различных бюджетных учреждениях, в том числе врачи и учителя
  • ветеранам боевых действий
  • инвалидам
  • многодетным семьям
  • сотрудникам силовых ведомств.

Власти федерального и регионального уровня содействуют гражданам РФ в приобретении квартиры для проживания. Введена специальная программа “Доступное жилье”, дополняемая различными локальными актами субъектов РФ. Но участвовать могут только определенные категории лиц. В Москве действуют Постановления Правительства №404 от 5.05.2014 и №1050 от 17.12.2010, разъясняющие, кто может рассчитывать на государственная помощь при приобретении квартиры.

Для каждой категории граждан предусмотрены свои нюансы участия в госпрограммах. Например, претендующие на жилье в рамках проекта “Молодая семья” должны быть не старше 35 лет и состоять в зарегистрированных в ЗАГСе отношениях. Дополнительно потребуется доказать, что недвижимость в собственности у супругов и их детей отсутствует. А также подтвердить наличие доходов.

Полностью оплачивать квартиру государство не будет. Размер материальной помощи по заявлению, а также квадратура будущего жилья напрямую зависит от количества человек в семье. На руки выдается специальный сертификат, который передается застройщику. За его счет гасится определенный процент стоимости жилья. Остальную часть покупатели должны внести из личных сбережений.

Сотрудничество с застройщиком

Кому подходит вариант:

  • гражданам, готовым внести часть денег за квартиру в качестве первоначального взноса
  • тем, кто готов подождать, пока достроится объект

Если принято решение приобрести квартиру в новостройке самым выгодным вариантом считается сотрудничество с компанией, возводящей многоквартирный дом. Договор заключается на индивидуальных условиях, однако общие черты у подобных соглашений есть:

  1. Рассрочка предоставляется на определенный срок. За это время застройщик заканчивает строительные работы, а покупатель вносит оставшуюся сумму.
  2. Отсутствует переплата. Жилье продается по себестоимости. Даже если застройщик оставляет себе определенный процент, он уже включен в окончательную стоимость помещения.
  3. Фиксированная цена. Указанная в договоре сумма выплаты не изменяется.
  4. Сделка заключается без банка. Он может выступать только посредником — счет, на который поступают деньги за покупку в любом случае открыт в определенной финансовой организации.

Если приобретать жилье в рассрочку можно обойтись и без кредита. Но без денег и без первоначального взноса выкупить квартиру не получится. Если внести требуемую сумму из собственных средств не получится, придется либо отказаться от затеи и выбрать другой вариант, либо обратиться в банк за ссудой.

Вступление в кооператив

Кому подходит вариант:

  • лицам, готовым вложиться в строительство и подождать.

По своей структуре кооперативы напоминают ТСЖ. С той лишь разницей, что членом организации становится будущий собственник жилья, готовый вложиться в строительство. У граждан есть два варианта:

  1. Создать собственный кооператив.
  2. Стать членом уже действующей организации.

У каждого кооператива собственные правила. Но среди них есть несколько общих:

  1. При вступлении вносится первоначальный взнос. Размер платежа отображается в Уставе.
  2. Устанавливается срок погашения полной стоимости жилья. Член кооператива делает небольшие регулярные взносы в течение установленного периода.
  3. Для вступивших в организацию устанавливаются паевые взносы, которые уплачиваются и после погашения основной суммы за жилье.
  4. У гражданина обязательно должен иметься источник прибыли. Кооператив должен выполнять обязательства, оплата которых осуществляется за счет вступивших в него лиц.

У подобного способа приобретения квартиры есть минус: чаще всего правилами организации запрещается привлекать заемные средства для выплаты необходимой суммы. Но для тех, кто хочет знать как купить квартиру без ипотеки, а значит и без обращения в банк, это наоборот выступает плюсом.

Материнский капитал

Кому подходит вариант:

  • семьям, где родился второй ребенок и последующие дети.

Материнский капитал — финансовая помощь семьям от государства. В 2019 году родители получат 453026 рублей на каждого рожденного малыша, не считая первенца. Но потратить средства могут только на определенные цели, среди которых — улучшение жилищных условий. То есть приобретение квартиры. Причем неважно, позиционируется объект недвижимости как первичное или как вторичное жилье.

Однако законом установлены ограничения. До достижения ребенком 3 лет средства могут направляться только на погашение ипотеки. То есть обналичить деньги и купить квартиру за материнский капитал до этого времени не получится.

Другая сложность заключается в поиске продавца, готового сотрудничать с покупателем с материнским капиталом. Деньги перечисляются на счет бывшего владельца недвижимости только спустя месяц после заключения сделки о продаже и подачи соответствующего заявления в ПФР. Это создает определенные неудобства, и собственники квартиры часто отказываются от подписания договоров, где фигурирует материнский капитал в качестве средства погашения.

Для покупателя сложность использования сертификата заключается в размере государственного пособия. Найти квартиру, стоимость которой составляет 453 на рынке недвижимости практически нереально. А значит, придется добавлять недостающую сумму из собственного кармана, либо прибегать к использованию заемных средств. Конечно, если в семье не родились близнецы или тройняшки.

Читайте так же:  Размер максимального больничного за день и месяц — расчет пособия и актуальные предельные размеры

Жилье от работодателя

Можно ли получить жилье без обращения в банки или первоначального взноса в различные небанковские организации? Да, если есть официальное трудоустройство в крупной корпорации. В подобных учреждениях существует собственная система кредитования сотрудников. Средства на покупку жилья предоставляются на льготных условиях под низкий процент. Если в банках минимальная годовая ставка 8-9%, то фирмы готовы выдать займ под 2-5%. А иногда получить деньги в долг на покупку жилья от работодателя можно и безвозмездно.

Потребительский кредит

Помимо ипотеки финансовые организации предлагают и другие банковские продукты. Если часть средств уже накоплено, и для покупки квартиры по договору купли-продажи недвижимости мечты не хватает небольшой суммы, выручить может обычный потребительский кредит на основании договора. Подобные займы обладают рядом преимуществ:

  1. Нет необходимости брать большую сумму. Заемщик сам решает, сколько денег “одолжить” у финансовой организации.
  2. Банк не контролирует, куда пойдут выданные средства. При оформлении ипотеки заемщик не получает деньги на руки. С потребительским кредитом все наоборот. Поэтому даже если часть средств останется после покупки квартиры, ее можно использовать разными способами — вернуть в банк, либо потратить на ремонт или покупку мебели.

Но при оформлении кредита следует помнить и о минусах:

  • процентная ставка выше. 12-14% против 8-9 ипотечных
  • срок погашения короче. Обычно до 5 лет. Оформляя ипотеку, заемщик может растянуть процедуру погашения долгов до 10-30 лет
  • обязательное подтверждение дохода, а при запросе крупной суммы — необходимость привлечения поручителей.

Потребительский кредит лучше оформлять, когда требуется небольшое количество денег на короткий срок. Иначе подобное сотрудничество для клиента невыгодно.

Продажа имеющейся собственности

Самый надежный способ приобретения жилья без ипотеки — продажа уже находящегося в собственности ценного имущества и перечисление денег на счет владельца понравившейся квартиры. Однако помимо очевидной трудности — не у всех дома, которые можно выгодно продать — могут возникнуть и другие:

  • необходимо сняться с регистрационного учета по прежнему адресу. И если для взрослых выписка не представляет проблемы, несовершеннолетних выписать “в никуда” не получится. А покупать недвижимость с подобным обременением решится не каждый;
  • потребуется найти место временного проживания. Подойдет съемная квартира, но посуточно арендовать жилье невыгодно. Как и снимать дом или комнату на длительный срок. Придется организовать переезд, что повлечет дополнительные траты.

Наилучшим вариантом станет обмен. На рынке много подобных предложений. А если доплатить, можно обзавестись более крупным помещением.

Можно ли накопить

Если нужно купить квартиры без ипотеки накопление средств — самый лучший вариант. Особенно если собственное жилье есть, но хочется приобрести более крупный объект. Но даже аренда с одновременным накоплением намного выгоднее ипотеки. Подтвердим утверждение конкретным примером, и приведем образец расчета.

Предположим, стоимость понравившейся квартиры составляет 2 млн 500 тысяч рублей. Какими будут приблизительные выплаты при оформлении ипотеки? Будем вести расчет при следующих условиях:

[3]

  • первоначальный взнос — 15%
  • общие условия кредитования, то есть со включенной страховкой
  • срок погашения — 10 лет или 120 месяцев.

При оформлении ипотеки банк потребует внести 375 тысяч рублей. Далее ежемесячные платежи составят, как показывает онлайн калькулятор, 38068 рублей. Отдаст банку гражданин в итоге 38068*120=4 568 160 рублей. Соответственно, за годы использования заемных средств переплата составит 4568160-2500000=2 068 160 рублей. На эти средства можно приобрести еще одно жилье.

Теперь произведем расчет и узнаем, за сколько можно накопить на квартиру, при условии проживания в арендованном жилье с ежемесячными платежами 17000 рублей. Тратить на жилье будем все те же 38068 рублей без учета оплаты коммунальных услуг. Пошаговая инструкция выглядит так:

  1. Отнимаем из 38068 рублей 17000, которые уходят хозяину съемного жилья. Получается, что в месяц откладывать нужно 21068 рублей.
  2. Учитываем деньги, которые пошли бы на уплату первоначального взноса — 375 тыс рублей. Откладываем средства, и вычитаем из общей суммы жилья. Получается, накопить нужно 2 500 000-375 000=2 125 000 рублей.
  3. Делим получившееся число на установленную ежемесячно откладываемую сумму 2 125 000/21068=100,8. Округляем, и узнаем, что копить придется 101 месяц.

Вместо предложенных в рамках ипотечного кредитования 120 месяцев платежей по факту придется откладывать на 1,5 года меньше. Собственное жилье можно купить через 8,5 лет. А переплата отсутствует.

Приобретение жилья без ипотеки — реальность. Главное — выбрать подходящий вариант.

Помощь в покупке квартиры без ипотеки

Какие существуют способы приобретения недвижимости без взятия ипотечного кредита и какой подойдет именно Вам? Задайте эти вопросы нашим юристам заполнив форму ниже и они проконсультируют Вас бесплатно!

Как купить квартиру без ипотеки: пошаговая инструкция

Как купить квартиру без ипотеки? Процедура может проводиться не только с сотрудником из организации по недвижимости или юридическим консультантом, но и самостоятельно. Это прекрасная возможность для тех, кто не желает банку оплачивать огромные процентные ставки. Достаточно собрать документацию о будущем жилье и посмотреть, есть ли спорные моменты.

В чем достоинства покупки жилья без ипотеки

Приобретение имущественного хозяйства без ипотеки является лучшим способом для тех, кто хочет быстро завладеть собственностью и не выплачивать огромные проценты на протяжении долгого времени.

Это отличный вариант процедуры для тех, кто имеет нужную сумму или рассматривает приобретение имущественного хозяйства в рассрочку.

При покупке имущественного хозяйства сотрудник банка досконально проверяет всю документацию, запросив у владельца рассматриваемой жилплощади. Чтобы приобрести жилплощадь и не воспользоваться ипотечными средствами, можно привлечь специалистов, которые будут контролировать чистоту сделки.

Но можно приобрести квадратные метры самостоятельно, заранее запросив документы у хозяина.

Приобретение жилплощади без ипотеки имеет ряд преимуществ:

  • не надо оплачивать огромные проценты за кредит;
  • не нужно подготавливать документацию и ждать одобрение банка;
  • при наличии денег на руках можно заключить сделку за несколько дней;
  • если не хватает средств, то можно просмотреть квартиры застройщиков для покупки квадратных метров в рассрочку.

Где можно приобрести жилплощадь без ипотеки

Если вы собираетесь приобретать жилье на кровно заработанные деньги, нужно учитывать основные особенности процедуры.

Для начала определитесь, где вы хотите, чтобы располагалась квартира, наличие инфраструктуры рядом, какова площадь и количество комнат, на каком этаже располагается жилплощадь и каково качество ремонта.

Квадратные метры без ипотеки можно приобрести:

  • на вторичном рынке (здесь продается развитая инфраструктура. В квартирах не будут регулярно отключать электричество и воду, как это часто бывает в новостройках);
  • в новостройке (площадь квартиры, как правило, большая. Также имеется улучшенная планировка. В некоторых случаях покупателю могут предложить выбрать отделку. Но можно приобрести жилье и без отделки, чтобы по своему вкусу сделать ремонт в новой квартире).

Как осуществляется покупка жилья в новостройке

Перед тем как приобретать жилплощадь в новостройке, необходимо изучить деятельность застройщика.

Обратите внимание на то, чтобы у него не было незаконченных проектов или нарушений сроков введения объекта строительства в эксплуатацию.

Застройщик предлагает 2 варианта приобретения жилья:

  • в готовом доме;
  • в строящемся здании.
Читайте так же:  Имеют ли право внебрачные дети на наследство

Приобретателю предоставляют возможность в получении рассрочки на недостающую сумму с минимальными процентными выплатами. Но потребуется время, чтобы жилье ввели в программу эксплуатации.

Как осуществляется приобретение жилья на вторичном рынке

Этот способ отлично подойдет для тех, у кого мало времени, и кто хочет быстро заключить договор. После проверки документации владельца можно приступать к оформлению сделки.

Важно!

Если покупателю не хватает небольшой суммы на приобретение квадратных метров, вместо ипотеки можно оформить потребительский кредит. Документов потребуется немного, а срок оплаты и проценты будут немного большими, чем по ипотеке.

Необходимая документация

Прежде чем оформлять сделку купли-продажи, проверьте бумаги владельца. Их надо запрашивать в обязательном порядке в самом начале процесса, так как эти бумаги потребуются для оформления права собственности в Росреестре.

Приобретатель при себе обязан иметь паспорт гражданина РФ. Если вы не нанимали риелтора, то можете самостоятельно определить, проходят ли бумаги юридическую безопасность.

Для проверки нужно запросить:

  • выписку из домовой книги (архивную, при необходимости);
  • выписку из лицевого счета;
  • справки от владельцев о вменяемости, то есть они не стоят на учете в психиатрической клинике или наркологии;
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости.

Внимательно изучите архивную выписку. Если накануне сделки собственник выписал инвалида или детей, то вас должно это насторожить. В этом случае запрашивается разрешение из органов опеки и попечительства, а также бумаги об обеспечении выписанных лиц жильем. Это важно, иначе органы опеки могут через суд отменить сделку.

Обязательно требуйте расписку об отсутствии задолжностей по квартплате. Если есть долги, то с собственником можно договориться о снижении стоимости жилплощади. Если у квартиры часто менялись собственники, не стоит ее покупать. Эту информацию можно посмотреть в выписке из ЕГРН.

Какие бумаги потребуются для покупки жилья

При составлении договора необходимо указать сведения о продавце и покупателе, описание приобретаемой жилплощади, а также расписать права и обязанности сторон. Обязательно прописываются условия передачи оплаты и стоимость квартиры.

Важно! Продавец не должен вестись на провокации покупателя, если тот просит в бумагах указать меньшую стоимость, чтобы не выплачивать большой налог за получение дохода после свершения сделки. Ни в коем случае не соглашайтесь, так как при спорной ситуации суд будет опираться только на информацию, указанную в бумагах.

Для регистрации прав собственности нового владельца потребуется:

  • договор купли-продажи, подписанный участниками процесса;
  • документ, удостоверяющий личность гражданина (продавца и покупателя);
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие органов опеки, если в продаваемой квартире прописаны несовершеннолетние дети;
  • распоряжение приема-передачи;
  • чек об оплате государственной пошлины;
  • технический паспорт на квартиру;
  • согласие супруга, если жилье куплено в браке.

[2]

Вся собранная документация передается в Росреестр для регистрации. После внесения сотрудником всех необходимых данных, новый владелец может полноценно распоряжаться приобретенной жилплощадью.

Подробное руководство приобретения нового жилья

Пошаговая инструкция поможет вам приобрести жилье, не допустив не единой ошибки.

Как осуществляется оплата

Для оплаты составленного договора между продавцом и покупателем производятся взаимные расчеты. Самыми безопасными способами передачи денежных средств являются:

  • расчет через банковскую ячейку;
  • безналичный расчет.

В таких делах не стоит ссылаться на доверие продавца. Если вы решите передать деньги за приобретенное жилье на руки, то лучше подстраховаться и взять с продавца расписку.

В этой бумаге вписываются данные обеих сторон (паспортные), сумма получения, дата и подписи. Многие пользуются этим способом, чтобы сэкономить на услугах и комиссиях банка.

Проводя денежные манипуляции через банковскую ячейку необходимо:

  • подписать договор;
  • продавцу и покупателю открыть общую ячейку в банке, где приобретатель оставляет деньги;
  • составленный договор и вся собранная документация передается в Росреестр для последующей регистрации;
  • после получения договора из Росреестра банковская ячейка становится недоступной для покупателя. Ее может открыть только продавец проданного жилья.

Банковская ячейка – самый безопасный вариант. Но пока делаются документы и проводится регистрация прав собственности на нового владельца, за содержание ячейки придется платить.

При оплате безналичным расчетом продавец сможет снять деньги, только в случае предъявления выписки из ЕГРН.

Как приобрести жилье с материнским капиталом

Многие молодые семьи интересуются: можно ли приобрести жилье за материнский капитал без ипотеки. Использовать маткапитал на покупку квартиры можно не раньше того срока, как ребенку исполнится 3 года. Во время покупки жилья необходимо соблюдать ряд условий:

  • квартира должна находиться на территории Российской Федерации;
  • ребенку должно исполниться 3 года;
  • в сделке не участвуют близкие родственники;
  • купленное жилье оформляется в долевую собственность всех членов семьи.

В этом случае есть одна проблема – не каждый продавец будет ждать, пока Пенсионный фонд перечислит материальный капитал для оплаты по договору.

Для оформления сделки потребуется стандартная документация:

  • паспорта обоих участников процесса;
  • свидетельство с правом собственности на квартиру;
  • справка о составе семьи;
  • справка об отсутствии обременения на жилье;
  • справка об отсутствии задолжностей по коммунальным платежам.

В качестве дополнения предъявляется материнский сертификат, чтобы убедиться, что покупатель является тем же лицом, что указан на бумаге. В Пенсионный фонд также потребуется предъявить документы:

  • паспорт владельца материнского сертификата;
  • сертификат;
  • СНИЛС;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о рождении детей;
  • распоряжение, где указано, что приобретенная квартира оформляется в долях на каждого члена семьи;
  • договор купли-продажи.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

При составлении договора необходимо указать, что оплата производится за счет маткапитала. Такую сделку тяжело осуществлять, так как многих продавцов пугает тот факт, что деньги за квартиру им перечислят не раньше 2-ух месяцев. Гарантией может послужить предложение об оформлении жилья в залог до момента получения оплаты.

Источники


  1. Малеев, Ю.Н. Международное воздушное право: вопросы теории и практики; М.: Международные отношения, 2012. — 240 c.

  2. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Издательство Юридического института, 2012. — 608 c.

  3. Зайцева, Т. И. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3 / Т.И. Зайцева, И.Г. Медведев. — М.: Инфотропик Медиа, 2016. — 400 c.
  4. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.
  5. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.
Как купить квартиру без ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here