Порядок снижения процентной ставки по ипотеке в сбербанке

Экспертное мнение на тему: "Порядок снижения процентной ставки по ипотеке в сбербанке" от профессионалов своего дела. Здесь собрана полная информация по теме. Если возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Перспектива условий погашений действующего кредита по ипотеке в Сбербанке в договоре не предусмотрена. Она сохраняется неизменной весь срок выполнения требований. Ипотека, оформленная еще 2-3 года назад, предоставлялась под средние 12-14 процентов годовых. С тех пор произошло понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке минимум на 2-3%. В итоге плательщики гасят долг на невыгодных для себя условиях. В настоящий момент возможность снизить уровень финансовой ответственности, указанной в первоначальном договоре, присутствует.

Условия, на которых предусмотрено снижение процента по ипотеке

Плательщик может подать в Сбербанк заявление о снижении размера процентных показателей.

В число включенных требований входят:

  1. Согласие на оформление добровольного страхования объекта залога и жизни плательщика.
  2. Отсутствие в договорных условиях обязательного страхования.
  3. Снижение до 12,9% по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

[2]

Условия подробно рассматриваются на сайте ДомКлик (domclick.ru). Этот ресурс специально создан ведущей государственной структурой в целях предоставления жилищных займов для улучшения выплат по ипотеке.

Плюсом ресурса является возможность загрузки на ПК или мобильное устройство. После чего все процедуры удобно контролировать в личном кабинете.

На ДомКлик снижение процентной ставки по ипотеке возможно при соблюдении официальных требований банка к клиенту, претендующему на меньшие выплаты:

  1. По выплачиваемым обязательствам задолженность отсутствует.
  2. Размер долга составляет менее 500 тысяч рублей.
  3. Договор исполняется не менее года.
  4. Ранее по ипотеке реструктуризация не проводилась.

Обратите внимание! При невыполнении хотя бы одного из приведенных условий заявление рассматриваться не будет.

Порядок снижения процентной ставки

Сбербанк обязан принять заявление на улучшение условий выплат. Заявка на ДомКлик по ипотеке и снижению процентной ставки направляется в режиме онлайн в личном кабинете. Результат рассмотрения зависит от оценки платежеспособности клиента. В некоторых случаях плательщикам по жилищным обязательствам такая возможность предоставляется на привилегированных условиях:

  • участие в государственной программе предоставления жилищного займа с учетом льгот;
  • финансовое состояние получателя заметно ухудшилось, потерян источник постоянного дохода по причине снижения состояния здоровья или потери работы.

После получения заявки банк может предложить:

  • провести рефинансирование;
  • изменить порядок погашения в судебном или досудебном порядке;
  • реструктуризовать долговые обязательства;
  • рассмотреть перспективу применения государственных программ.

Интересно! Решение по заявке принимается Сбербанком. Финансовой структуре выгодно сохранить заемщика и получать ежемесячные платежи. Сотрудники готовы в индивидуальном порядке оценить перспективу использования программы в отношении каждого клиента.

Правила рефинансирования

В настоящий момент Сбербанк разработал специальную программу рефинансирования займов. Достаточно заполнить на ДомКлик заявление на снижение процентной ставки. Главным получателем такой услуги становится заемщик сторонней организации, переводящий свои договоры. В отношении «своих» плательщиков программа применяется в следующих ситуациях:

  1. Выплаты по автокредиту.
  2. Изменение условий закрытия потребительского займа.
  3. В исключительных случаях корректировка процентной ставки по жилищным программам.

При работе с ипотекой предпочтение отдается долговым обязательствам, первоначально оформленным в сторонних структурах. Преимущества для клиентов Сбербанка предусмотрены для благонадежных плательщиков. В такой ситуации проводится оформление нового договора на выгодных условиях с погашением действующего кредита.

Порядок реструктуризации

С гражданином заключается дополнительное соглашение. Процентные параметры в нем сохраняются на прежнем уровне. Выгода формируется за счет продления периода внесения средств.

Обратите внимание! Такой способ действенен. Любые банки идут на него охотно, но плательщику новый договор не выгоден. Переплаты по нему вырастают.

Использовать реструктуризацию выгодно тем лицам, чье финансовое положение ухудшилось. Программа снизит долговое бремя, упрощая материальное положение семьи.

Предложения для участников госпрограмм от Сбербанка

Такие предложения разработаны на государственном уровне. Они созданы с учетом ухудшившейся экономической ситуации в стране. Новые требования позволят:

  • снизить долговую нагрузку до 30% на сумму не более 1500 рублей;
  • до двух раз уменьшить параметры ежемесячного платежа;
  • рефинансировать валютный заем в обязательства в российских рублях.

Планировать воспользоваться госпрограммами и направить в Сбербанк заявку на снижение процентной ставки могут представители нескольких категорий населения:

  • участники военных действий;
  • инвалиды, семьи, в которых проживает ребенок с ограниченными возможностями, официальные опекуны такого несовершеннолетнего;
  • семьи, в которых есть несовершеннолетний, обучающийся очно.

Важной частью поддержки по госпрограммам становится перспектива включения в выплаты средств материнского капитала. Он может быть направлен на закрытие части основного долга.

Стоит учесть: уменьшение размера основного долга за счет пересчета обязательств приводит к снижению процентной ставки.

Использование обращения в суд

Вариантом изменения условий становится и направление иска в суд. Предполагая воспользоваться таким методом улучшения бремени выплат, плательщику необходимо внимательно ознакомиться с подписанным договором.

Судебные инстанции принимают к рассмотрению только случаи явных и грубых нарушений. Например, наличие необоснованных существенных комиссионных сборов. Могут рассматриваться ситуации, когда размер ежемесячного обязательства увеличился без объяснения причин.

В период рассмотрения дела все средства должны перечисляться в стандартном режиме без нарушения графика. Иначе плательщику будут назначаться штрафы, а его кредитная история пострадает.

Документы, необходимые для направления заявки

Заявление на рассмотрение изменения условий погашения долговых обязательств рассматриваются только в индивидуальном порядке. Просьбу клиент подтверждает предоставлением следующей документации:

  • договора, на основании которого проводится взаимодействие с банком;
  • справки с указанием параметров постоянного гарантированного дохода;
  • выписки по форме банка с указанием размера остатка долга;
  • выписки из Ростреестра в отношении рассматриваемой по ипотечному займу недвижимости.

После предоставления всех бумаг банк предлагает заемщику или допсоглашение, или новый договор. Обязательно составляется новый график внесения средств.

Улучшение условий при рождении ребенка

Ведущая государственная кредитно-финансовая организация разработала специальные условия для семей, в которых родился ребенок. Они ориентированы на улучшение демографической ситуации в стране. Собственное жилье стимулирует родителей к принятию решения о расширении состава семьи.

Для родителей действует специальная программа «Молодая семья». После появления на свет малыша можно направить документацию на изменение уровня финансовых обязательств в сторону их снижения.

Читайте так же:  Что делать, если работодателем не была соблюдена процедура расторжения трудового договора и увольнен

«Доступное жилье» для молодых семей

Специальное предложение в рамках этой государственной программы предназначено для родителей, у которых родились первый ребенок, второй и далее. Рождение первенца обеспечивает возможность претендовать на снижение процента с помощью оформления субсидии на 18 квадратных метров. После появления второго ребенка используется материнский капитал. Третий малыш поможет почти полностью снизить остаток обязательств по основному долгу.

Предъявляются определенные требования к участникам:

  • возраст не старше 35 лет;
  • на территории существующего объекта недвижимости на каждого официально зарегистрированного человека должно приходиться не более 15 квадратных метров площади.

Помните! Расширение семьи в результате становится наиболее действенным способом снижения долговых обязательств.

На погашение долга направляются региональные выплаты и средства, выплачиваемые государством в виде финансовой помощи для обеспечения детей. В том числе идут и деньги, выделяемые страной семьям с ограниченным бюджетом. Сегодня такая помощь составляет 15 тысяч рублей в месяц. Они могут быть использованы при внесении платежей по ипотеке.

В итоге можно отметить реальную возможность улучшения финансового положения за счет снижения долгового бремени. Использование рефинансирования, реструктуризации, субсидирования и государственных программ помогает подобрать оптимальный вид изменения условий возврата долга для большей части заемщиков. Преференции ведущего государственного банка ориентированы на снижение нагрузки на бюджет семей, что особенно важно в современной неспокойной финансовой ситуации.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Ранее договоры заключались в банке под 12-14% и более. После понижения ставки ЦБ РФ до минимального значения многие кредитные организации пересмотрели ипотечные программы. Можно ли снизить ставку по текущей ипотеке в Сбербанке РФ и что для этого понадобиться?

Сбербанк рассматривает обращения своих клиентов и понижает ставки по заявлению.

Чтобы Сбербанк рассмотрел Ваше обращение о снижении процентов по действующей ипотеке, заполните заявление ниже.

Решение банка Вы узнаете в SMS по указанному номеру мобильного телефона.

Что повлияет на положительное решение банка?

На решение повлияет:

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • срок текущего кредита не менее 1 года с даты выдачи;
  • остаток не менее 0,5 млн. руб.;
  • кредит не должен быть ранее реструктурирован;

и другие факторы.

Не менее чем через 30 дней после подачи заявки банк рассмотрит ее и примет решение о снижении.
Понижение также распространяется на кредитных заемщиков, которым в 2018 году и ранее была уменьшена процентная ставка по текущей ипотеке.
Следующий пересмотр возможен не ранее, чем через 1 год после понижения по предыдущему обращению клиента.

Если отказали

Если отказали в снижении в банке, то не стоит отчаиваться. Плательщик может обратиться в другой банк за рефинансированием. Клиент получает заемные средства по более низкой процентной ставке, погашает свой старый займ и выплачивает новый, но уже на выгодных условиях.

[1]

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Люди, заключавшие ранние договора по ипотеке, оформляли их под очень высокий процент — 14-15% в год и выше, а на сегодняшний момент этот показатель существенно снизился и составляет от 8,5 до 9% годовых. Вполне закономерно, что заёмщики начали задумываться, а можно ли добиться снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в ранее заключённых ипотечных договорах?

Ниже будут рассмотрены наиболее оптимальные варианты для достижения существенного понижения процента по ипотечному кредиту в Сбербанке, а также указан необходимый список документов, которые необходимы для того или иного варианта.

Можно ли уменьшить процент ипотеки в Сбербанке?

Уменьшение процентной ставки по уже имеющемуся ипотечному договору практически невозможно, т. к. по закону нельзя изменять условия уже достигнутого и подписанного соглашения. Но варианты решения этого вопроса конечно же существуют, и на вопрос, который вынесен в заголовок, вполне можно дать утвердительный ответ. Более того, можно даже привнести радостную ноту, сообщив, что Сбербанк по собственной инициативе организовал акцию для своих клиентов, имеющих ранее заключённые договора ипотеки, и предлагает им оформление заявления с просьбой снизить процент по действующим ипотечным кредитам в рамках действующих ипотечных договоров.

Условия этой акции представлены ниже:

  • понижение процентной ипотечной ставки происходит для программ всех видов на максимальную величину в 10,9%, если у заёмщиков имеется договор по страховке жизни, либо до 11,9%, если такого договора не имеется (исключение действует для программы «Военная ипотека», а также применимо для программы «Строительная сберегательная касса»);
  • по договору «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – при имеющемся договоре на страхование жизни процент снижается до 11,9%, а если его нет (кстати, договор можно сразу оформить) — до 12,9%.

Но принятие решения по уменьшению процента на ипотечный займ в Сбербанке индивидуально по каждому клиенту и основывается на следующих показателях:

  • отсутствие просрочек в погашении кредита;
  • с момента начала выдачи займа прошло не меньше одного года;
  • минимальная сумма остатка на ссудном счёте — 500 тысяч руб.;
  • ипотечный договор не был подвергнут реструктуризации раньше.

Подать заявку для снижения процентной ставки по ипотечному кредиту можно следующими способами:

  • воспользоваться ресурсом «ДомКлик» (специализированный ипотечный портал Сбербанка);
  • при помощи «Сбербанк Онлайн» (через личный кабинет);
  • отправить обращение через форму обратной связи на сайте Сбербанка;
  • подать заявку в любом удобном банковском отделении.

Если решение по перерасчету процентов по ипотеке в Сбербанке будет положительным, то об этом будет сообщено после осуществления текущего платежа, поскольку перерасчёт за все ранее проведённые платежи не предусматривается.

Лучшие способы уменьшения процентной ставки

Тут можно выделить четыре основных варианта, при помощи которых можно рассчитывать на перерасчет процентной ставки ипотечного кредита в Сбербанке:

Далее в статье каждый вариант будет рассмотрен более подробно.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Это корректировка изменений по текущему ипотечному договору. На данном этапе могут быть пересмотрены сроки платежей, либо процентные ставки, что в свою очередь скажется на облегчении погашения обязательств по договору.

По большей части заёмщик обращается по вопросу реструктуризация ипотеки в случае резкого и значительного снижения доходов, что приводит к невозможности выплачивать кредит в необходимом объёме и в необходимые сроки. Обращаясь в этом случае с заявлением по данному вопросу в Сбербанк, клиент должен указать на ряд основных причин, обосновывающих его просьбу, таких как:

  • потеря работы по независящим от него обстоятельствам (закрытие производства, сокращение штатов и т. д.);
  • падение заработка в связи с модернизацией технологий и переводом на другую должность;
  • возникновение непредвиденных расходов в связи рождением ребёнка и декретным отпуском;
  • потеря кормильца;
  • возникновение иждивенцев – нетрудоспособных близких родственников, пенсионеров родителей и др.
Читайте так же:  Пересчитают ли пенсию работающим пенсионерам после увольнения

Для положительного решения по данному заявлению Сбербанк имеет целый арсенал различных возможностей, таких как:

  • не помесячное, а поквартальное погашение ипотечного кредита;
  • отсрочка до 2-х лет (так называемые ипотечные каникулы, в период которых заёмщиком оплачиваются только проценты, а основной долг погашается позднее);
  • перевод на индивидуальный режим платежей, созданный на основании финансовых возможностей заёмщика;
  • увеличение от 3-х до 10-ти лет срока полной выплаты займа, что скажется на уменьшении ежемесячных платежей для заёмщика.

Существуют и другие способы понижения процентной ставки, но Сбербанк может ответить и отказом. В таком случае можно уведомить Сбербанк об обращении в другую финансовую организацию за реструктуризацией, после чего Сбербанк, как правило, предлагает смягчённые условия.

Рефинансирование ипотечного займа

Сбербанк не предопределяет рефинансирование своих займов. Реально же это вполне допустимо. Если говорить попросту, то рефинансирование — это перезаключение договора с изменением определённых положений. Если оформление ипотеки происходило в каком-то стороннем банке, то Сбербанк не откажется от её рефинансирования. А вот для своих заёмщиков здесь имеется возможность рефинансировать только потребительские ссуды и автокредиты.

Заёмщик сам должен проявить инициативу. Нужно подавать своё заявление служащим Сбербанка, изложив в нём все свои просьбы. Какой-то единой государственной формы такого заявления не имеется и стремиться его получить совсем не обязательно, хотя в некоторых банках разработаны шаблоны для своих клиентов. Передавая заявление, необходимо обязательно заверить второй экземпляр у сотрудника банка, принимающего заявление. В срок до 30 дней оно должно быть рассмотрено.

Объективное рассмотрение этой процедуры в Сбербанке показывает, что этот вариант клиенту выгоден, ибо освобождает от необходимости новой оценки жилья, сбора различных документов, страхования.

Фактическое отсутствие затрат и минимальные усилия способны сэкономить заёмщику неплохие проценты.

Снижение ставки по ипотеке через суд

Это самый непопулярный способ снижения процентной ставки по ипотеке. Но если банковское учреждение самостоятельно и без всяких объяснений поднимает процентную ставку, нарушая тем самым условия договора, остаётся одна дорога – обращение в суд.

[3]

Первый шаг по этому пути, — подача искового заявления к Сбербанку на снижение ипотечной процентной ставки.

Пока судом не вынесено решение, истец (то бишь, заёмщик) обязан вести оплату всех полагающихся по договору ипотеки платежей с начислением повышенной годовой процентной ставки. Если судебное решение будет вынесено в пользу истца, то Сбербанк обязан будет возместить все судебные издержки.

Переплата, возникшая под воздействием повышенных процентов по ипотеке, будет возвращена банковской организацией по реквизитам банковского счёта заёмщика, или зачтена в счёт частичной уплаты займа.

Участие в социальных программах

Пакет документов, которые необходимо подать по государственной программе оказания помощи ипотечным должникам, был утверждён в августе 2017 года. Клиенты Сбербанка, которые входят в категорию таких должников, имеющих действующие ипотечные кредитные договора, также могут принять участие в этом проекте.

Чтобы увидеть актуальную на данный момент времени информацию по этой теме, нужно найти по запросу в поисковой системе постановление «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации».

Подать заявку для участия в данной программе могут заёмщики с активной ипотекой, соответствующие её условиям:

  • заёмщики, которые имеют хотя бы одного ребёнка, не достигшего возраста совершеннолетия;
  • опекуны или попечители хотя бы для одного ребенка, не достигшего совершеннолетия;
  • люди, участвовавшие в боевых действиях (ветераны);
  • заёмщики, у которых ребёнок является инвалидом;
  • заёмщики, которые сами являются инвалидами;
  • заёмщики, которые имеют иждивенцев не старше 24 лет.

Статус финансового положения заёмщика должен соответствовать требованиям, перечисленным ниже:

  • предельный семейный доход заёмщика в течение последних 3-х месяцев составляет двухкратную величину прожиточного минимума для региона его проживания;
  • ежемесячный платёж по займу возрос как минимум на 30% относительно такого же платежа на момент заключения ипотечного договора.

Также необходимо соблюсти следующие требования:

  • обеспечением служит ипотека на жильё, находящееся на территории РФ;
  • у залогодателя это единственное жильё.

Существуют и ещё некоторые существенные требования для предмета ипотеки, ознакомится с ними можно в вышеупомянутом постановлении.

Заёмщики, которые удовлетворяют всем пунктам этой социальной программы, могут добиться снижения своих обязательств на 30% от оставшихся у них задолженностей, но максимум на полтора млн рублей.

Чтобы подать заявку для участия в программе, можно обратиться в ближайшее кредитующее внутреннее структурное подразделение. Ещё в банк нужно передать документы, указанные на сайте Сбербанка.

Необходимые документы на снижение процентов по ипотеке

Для каждого способа по уменьшению процентной ставки нужно собрать определённый список документов.

Реструктуризация ипотечного займа в Сбербанке требует наличия:

  • заявления по реструктуризации;
  • паспорта главного заёмщика;
  • кредитного договора;
  • справки из ЕГРП о наличии зарегистрированного на заёмщика недвижимого имущества;
  • справки о доходах на период за последние шесть месяцев;
  • выписки из банка об имеющейся задолженности;
  • документов, подтверждающих ухудшившееся материальное положение.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

При рефинансировании ипотечного кредита с заёмщика будут затребованы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с пометкой о регистрации;
  • трудовая;
  • справка, указывающая остаточную сумму по ссуде;
  • документы по предоставляемому залогу.

Для снижения ставки ипотеки через суд потребуются:

  • копия паспорта (значащие страницы, в том числе с пропиской);
  • копия договора по ипотеке;
  • копия на залоговый договор;
  • квитанции об оплате в кассу Сбербанка ежемесячных регулярных платежей;
  • банковская справка на остаток по займу;
  • копия документов на собственность жилья;
  • копия переписок с кредитором (если таковая имеется);
  • чек-квитанция, демонстрирующая уплату госпошлины;
  • подлинники всех перечисленных выше документов необходимо будет предоставить на судебном заседании.

Важно помнить, что для получения сниженных процентных ставок по уже имеющейся ипотеке необходимо заявление заёмщика. Каждая заявка конкретно взятого заёмщика рассматривается индивидуально, и вероятность её удовлетворения напрямую зависит от соответствия всем требованиям определённой социальной программы понижения процента по ипотечному займу. В том случае, если первоначальная ставка имела высокий процент, у вас есть хорошие шансы на то, что заявку одобрят. При сильно завышенной ставке можно добиться её понижения Сбербанком на 2-4%.

Читайте так же:  Что такое договор краткосрочного найма жилого помещения порядок заключения

В настоящее время при нынешних условиях всем заёмщикам, чьи ставки находятся на уровне выше 11%, можно рассчитывать на её понижение при подаче и одобрении соответствующего заявления.

Заявку лучше всего подавать в банковское отделение, в котором оформлялась ипотека, либо же воспользоваться онлайн-сервисами, указанными выше. Необходимо отметить, что за год возможно лишь единожды добиться снижения процентной ставки, и не стоит обращаться в банк повторно.

Как уменьшить процент по ипотеке Сбербанка — правильное общение с сотрудниками

Для заёмщиков снижение процентных ставок всегда остаётся актуальным вопросом. Особенно – для тех, кто оформлял договора несколько лет назад, до снижения основного показателя Центральным Банком РФ. В результате действующие предложения оформляются с разницей в 3-5 пунктов по сравнению с предыдущими. Организации готовы пойти навстречу своим клиентам, если все требования и правила соблюдаются, разбираемся как уменьшить процент по ипотеке Сбербанка.

Снижение процентных ставок по действующей ипотеке от Сбербанка

Такая возможность не исключена и для тех, кто оформлял ипотеку. Но такие предложения действуют на определённых условиях, что учитывают.

Для таких случаев организация ввела специальную программу под названием «Рефинансирование».

Программа работает по такой схеме:

  1. Процентная ставка – 13,9%.
  2. Возможность перекредитовать долг, оформленный в других компаниях. Например – с участием ВТБ24.
  3. Допустима реструктуризация. При этом срок погашения долга могут как увеличивать, так и уменьшать.

Как снизить процент при оформлении?

Выбор упрощают три допустимых решения:

  • Проведение подробного анализа по ситуации, сложившейся на рынке.

Заявки на рефинансирование подают, если другие организации точно снижают основные показатели.

  • Если сам банк изменил условия во время оформления договора, либо после него.

Инициатором любых действий выступает сам заёмщик. Нужно обратиться к руководству кредитной организации с соответствующим заявлением. После рассмотрения такой заявки подписывают дополнительное соглашение. Один из допустимых вариантов – составление нового договора, условия которого отличаются от действующих раньше.

  • Кредитные организации сами иногда сообщают клиентам о том, что могут улучшить условия обслуживания.

Для этого специальные сообщения рассылаются по мобильным номерам телефонов, подключенных к договорам. На почтовые и электронные адреса тоже рассылаются уведомления. Банки могут организовать массовую рассылку, либо показывать добрые намерения только к одному из заёмщиков. Например – если он исправно рассчитывался по долгам ранее.

По каким причинам снижают ставки?

В договоре с компанией должны быть заранее прописаны все причины, по которым ставка может измениться в меньшую сторону. Часто бывает так, что компании решают поднять этот показатель. И такие моменты требуют письменной фиксации при любом варианте взаимодействия.

Поэтому рекомендуется внимательно изучать договор, собственными силами, либо с участием специалиста в юридической тематике.

Если поводы для пересмотра процентных ставок есть – нужно оформлять заявление. Но такие процедуры не относятся к обязанностям организации, потому за ней сохраняется право на отказ. Но работники не могут отказаться от принятия заявлений.

Вот некоторые причины понижения ставок, с которыми на практике сталкиваются чаще:

  1. Ситуации, описание которых в официальных бумагах отсутствует.
  2. Изменение финансового состояния в худшую сторону. Из-за этого платёжеспособность клиента теряется на некоторое время.
  3. Участие в специальных социальных программах, закрепляющих льготы за клиентами.

Способы снижения ставок по ипотеке, которая уже выдана

После рассмотрения заявления со стороны клиента кредитная организация предпринимает следующие шаги:

  • Использование государственных программ с более привлекательными условиями.
  • Реструктуризация долгов.
  • Изменение условий договора, в досудебном, либо судебном порядке.
  • Рефинансирование ипотеки.

О рефинансировании ипотечных кредитов

Чаще всего компании соглашаются работать не только со своими займами, но и с теми, что были выданы сторонними организациями. В случае со Сбербанком могут рассматривать заявления по таким нескольким направлениям:

  1. Жилищные кредиты.
  2. Потребительские займы.
  3. Автокредитование.

Рассмотрение заявок происходит индивидуально. Рефинансирование станет выгодным решением для клиента, если просрочек по долгам, выданным ранее, не было.

Чем надёжнее клиент – тем проще соглашается кредитная организация на сотрудничество.

Можно ли пересчитать процент по ипотеке, если родился ребёнок?

Для многодетных и молодых семей постоянно разрабатывают программы с удобными условиями для клиентов. На снижение процентных ставок действительно могут претендовать те, у кого в процессе действия текущего договора появляется малыш.

Право появляется после появления любых детей – первого, второго, третьего и последующих.

Но Сбербанк, к примеру, таких клиентов обслуживает с рядом требований:

  • Один из супругов в возрасте младше 35 лет.
  • Общая жилая площадь – не менее 15 квадратных метров на каждого из зарегистрированных.

До исполнения ребёнку трёх лет можно пользоваться материнским капиталом для снижения расходов. Сертификат разрешают применять в полном объёме, либо частями.

Подача заявления по снижению процентных ставок

Процедура имеет индивидуальный, а не массовый характер. Лучше заранее прийти в офис компании, чтобы подробнее узнать обо всех нюансах. Чаще всего рекомендуют обращаться по адресу, где оформляли первоначальный договор, но все отделения занимаются обслуживанием в равной степени.

Допускается задавать вопросы, поддерживаются ли электронные очереди в том или ином вопросе. Все необходимые бумаги можно подать не только в рукописном, но и в электронном варианте. Тогда рассмотрение проблемы проходит быстрее.

Чаще всего сам процесс изучения информации занимает буквально несколько дней, не больше. В зависимости от причин и обстоятельств, на операцию уходит от 10 до 30 дней.

Особенности реструктуризации

Предусматривается перезаключение договора с тем или иным клиентом. Негативно может сказаться и фиксация сведений в Бюро Кредитных Историй.

Благодаря реструктуризации у клиентов появляется несколько возможностей:

  1. Отсрочка на определённый срок, составляющий от 6 до 24 месяцев.
  2. Увеличение общего времени действия договора. Ставка не уменьшается, ежемесячный платёж меньше, но переплата – больше.
  3. Изменение валюты, на рубли.

Для согласия на такую процедуру важно представить веские основания, среди которых:

  • Проблемы со здоровьем, из-за которых невозможна дальнейшая работа.
  • Декрет.
  • Призыв на срочную военную службу.
  • Увольнение или сокращение, серьёзное снижение заработной платы.
Читайте так же:  Уменьшение алиментов при рождении третьего ребенка во второй семье

Реструктуризацию проводят в следующем порядке:

  1. Банку предоставляют необходимый пакет документации.
  2. Принятие решения.
  3. Подписание новых документов.

Заявки подают через одно из отделений, либо онлайн.

Реструктуризация ипотеки с участием государства – вопрос, заслуживающий отдельного рассмотрения. Иногда это позволяет списать задолженность в сумме до 1,5 миллионов рублей.

Судебные разбирательства

В данном случае стороны обращаются в суд, чтобы эта инстанция занялась пересмотром договора. Но положительное решение в пользу истца возможно лишь при двух видах обстоятельств:

  • Скрытые комиссии.
  • Увеличение ставок с нарушением законов.

Важно доказать, что с юридической точки зрения условия закона именно нарушены. Лучше всего с такими нюансами разбираются адвокаты.

Дополнительные советы

Заёмщикам будет легче решить свои вопросы, если они прислушаются к таким рекомендациям:

  1. Главное – заранее внимательно просчитать последствия изменения условий.

Особенно это касается рефинансирования, реструктуризации. Можно провести подсчёты онлайн на специальных калькуляторах, но результат их работы не всегда соответствует происходящему в действительности. При таких расчётах редко учитывают реальные размеры комиссий, наличие конкретных ставок по страхованию.

Желательно провести консультацию с работниками банка для уточнения всех необходимых сведений. Тогда будет проще изучить подробные условия, с расчётом.

  1. Допустимо применение других способов, гарантирующих достижение результата.

Один из вариантов – привлечение созаёмщиков, поручителей. Если банк согласится с таким обеспечением – условия улучшаются.

  1. Для рефинансирования рекомендуют обращаться в банки, где гражданину уже выдают зарплату.

То же касается любых организаций, где уже открыт счёт для различных вкладов, других видов выплат. Тогда будет проще получить более выгодные условия обслуживания.

Уменьшение процентных обязательств по кредитам, в том числе ипотеке – сложный процесс. Но поиск решений не доставит хлопот. Крупные организации вроде Сбербанка стараются сохранять свою репутацию. Потому они часто соглашаются пойти клиентам навстречу. Государственное субсидирование и социальные программы увеличивают шансы на положительный ответ. Либо допускается составлять заявления на уменьшение.

Как снизить процент по действующей ипотеке в Сбербанке смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Современные тенденции постепенного снижения ключевой ставки и ставки рефинансирования Центрального банка РФ, а также обострившаяся борьба между банками за надежных и платежеспособных клиентов обусловили реальную практику пересмотра процентных ставок по существующим кредитам.

Ипотечные клиенты

Ипотечные клиенты являются наиболее лакомым куском на рынке кредитования ввиду того, что, во-первых, объем обязательств по указанным кредитам на одного заемщика гораздо выше чем по иным кредитам, а во-вторых, ипотечный кредит имеет реальное ликвидное обеспечение в виде объекта недвижимости.

Такая тенденция, очевидно, радует самих ипотечных клиентов, так как позволяет снизить величину взятого на себя финансового бремени.

Для того, чтобы реально претендовать на снижение процента по ипотеке в Сбербанке заемщик на момент подачи заявки на пересмотр процентной ставки должен иметь остаток задолженности по кредиту не менее 500 тысяч рублей, а также обеспечить безупречную историю как по текущему кредиту, так и в целом. При этом, обязательно, чтобы никогда ранее кредит не был реструктурирован, а текущая ставка по кредиту выше 10,9%. Кредитный договор должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заявления на снижение процентной ставки. ВАЖНО. Наличие полиса страхования жизни и здоровья заемщика является существенным условием рассмотрения заявки. По своему усмотрению, Сбербанк может принять во внимание и другие факторы. Если вы не соответствуете хотя бы одному из перечисленных условий подача заявления теряет смысл.

Подача заявки

Существует два основных способа подачи заявки на снижение процентной ставки в Сбербанке: подача лично в отделении банка либо подача онлайн.

Для личной подачи заявления основному заемщику по договору ипотеки необходимо явиться в отделение Сбербанка (желательно именно в то, где был оформлен кредит) и обратиться к менеджеру по работе с ипотечными клиентами. При себе необходимо иметь оригиналы паспорта и кредитного договора. Менеджер по работе с ипотечными клиентами сверяет данные заемщика с документами, помогает заполнить и принимает заявление по установленной форме. После подписания заявления в вашем присутствии направляется запрос в головной офис банка/курирующее подразделение посредством системы электронного документооборота.

Снижение ставок по действующей ипотеке Сбербанк

С каждым годом банки выдают кредиты и ипотеку под более выгодные проценты, поэтому заемщики начали задумываться о рефинансировании своих займов. С некоторых пор можно поменять и ставку по ипотеке в Сбербанке. Что это за сервис и как им воспользоваться – читайте в нашей статье.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На сегодняшний день в Сбербанке возможно снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту. Такая манипуляция позволяет клиентам сэкономить деньги на переплате и уменьшить размер ежемесячных платежей. Обратите внимание на то, что речь идет об ипотеках, взятых в других банках. Реструктуризация кредита, полученного в Сбербанке, была возможна до 11 сентября 2018 года. На данный момент эта программа закрыта. Однако не все заемщики могут воспользоваться данным предложением, а только те, кто подходит под условия кредитора:

  • отсутствие долгов по ипотеке;
  • остаток по займу не менее 500 тысяч рублей;
  • до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 1 года:
  • ипотечный кредит рефинансируется впервые.

Если клиент застраховал свою жизнь и купленную недвижимость, то новая процентная ставка для него будет до 10,9% годовых. В случаях, когда в обязательное страхование не предусмотрено договором – до 11,9%. Для получения кредита на любые нужды под залог недвижимости – до 12,9% годовых.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На какую недвижимость можно понизить процент

По условиям Сбербанка снизить процент по ипотеке можно лишь на некоторые виды недвижимости, а именно на:

  • готовое жилье;
  • новостройки;
  • строительство частного дома;
  • загородную недвижимость.

Более подробные условия и нюансы программы вы можете узнать у кредитного специалиста Сбербанка в любом отделении.

Читайте так же:  Решение суда о расторжении брака

Требования к заемщику

Для снижения процентных ставок по ипотеке клиенты должны соответствовать некоторым требованиям:

  • быть гражданами РФ;
  • иметь трудовой стаж на последнем месте более 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж более 12 месяцев;
  • соответствовать возрасту – 21-75 лет;
  • иметь положительную кредитную историю.

Требования к ипотечному кредиту

Снижение ипотечной ставки может быть произведено только по тому кредиту, который подходит под требования кредитора, а именно:

  • по нему не должно быть никаких задолженностей;
  • в течение 12 месяцев не должно быть просрочек платежей;
  • на момент обращения ипотека должна действовать не менее 180 дней;
  • до окончания действия договора должно остаться не меньше 90 дней;
  • по данной ипотеке не должно быть реструктуризации в прошлом.

Способы снижения ставки в ДомКлик

На сайте домклик от Сбербанка можно снизить ставку своей ипотеки несколькими способами:

  • рефинансирование жилищного кредита;
  • реструктуризация долга;
  • подача иска в суд из-за ухудшения финансового положения;
  • участие в социальных программах банка («Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека» и т.д.).

Способы снижения ставки в ДомКлик

Рефинансирование

Рефинансирование ставки по ипотеке – это программа Сбербанка, которая позволяет заемщикам изменить условия ипотеки, взятой в другом банке. Таким образом, клиент существенно экономит денежные средства и может уменьшить ежемесячный платеж до удобного размера. Сбербанком предъявляются следующие требования к рефинансируемому кредиту:

  • сумма – 1-7 млн. рублей;
  • ипотека должна действовать более полугода;
  • новый период кредитования должен составлять 1-30 лет;
  • одному клиенту можно рефинансировать только один ипотечный кредит:
  • страхование жизни и здоровья является обязательным условием.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это изменение условий действующего в данном банке кредита. С помощью этой процедуры можно снизить ставку по ипотеке, изменить валюту кредита, поменять период кредитования или получить отсрочку по оплате. Реструктуризация доступна не всем клиентам, а только тем, кто попал в сложное финансовое положение, а именно:

  • люди, потерявшие работу или которым понизили зарплату;
  • призывники на срочную военную службу;
  • люди, находящиеся в декретном отпуске;
  • люди, потерявшие трудоспособность.

Порядок процедуры

Если вы хотите произвести снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при этом кредит брали тоже в нем, то вам это сделать не удастся. Единственная программа, которая позволяла делать реструктуризацию долга по кредитам Сбербанка была закрыта в сентябре прошлого года. Однако для снижения ставки можно подать заявку на рефинансирование в другие банки. Итак, на сегодняшний день рефинансировать свой кредит в Сбербанке могут только люди, получавшие его в другом месте. Порядок процедуры:

  • заемщик собирает необходимые документы;
  • подает заявку на сайте Домклик или в любом офисе банка;
  • если заявку одобрят, то в течение 3 месяцев подает документы в банк, а также производит оценку своего жилья в течение 3-5 дней;
  • подписывает новый ипотечный договор;
  • действующая ипотека погашается и в Сбербанк предоставляется справка об отсутствии долгов;
  • справка направляется в Росреестр, чтобы с недвижимости снять обременение;
  • оформляется новая ипотека в Сбербанке со снижением ставки на 2%.

Подача онлайн-заявки

Некоторые действия заемщик может осуществить через сайт Домклика. Для этого ему нужно зарегистрироваться на этом портале и сделать следующее:

  • заполнить заявление-анкету;
  • ввести паспортные данные;
  • отправить заявку на рассмотрение.

При этом на руках у клиента должен быть паспорт, справка о доходах за последние 6 месяцев и трудовая книжка. Также должен быть договор действующего ипотечного кредита.

Как узнать решение

Любой заемщик может узнать о решении банка по своей заявки несколькими способами:

  • по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав сотруднику свои ФИО, идентификатор заявки и личный номер;
  • на официальном сайте Домклик, нажав на окно «проверить статус обращения». Нужно будет лишь вписать в окошко свой номер телефона, на который поступит смс-сообщение с кодом для входа на портал. Это сделано в целях безопасности.

Подписание нового договора

Последний этап рефинансирования ипотеки в Сбербанке – это подписание нового договора. Если заявку можно было подать через Домклик, то подписать договор нужно будет при личном визите в отделение банка. У заемщика при себе должен быть пакет документов. Он должен еще раз внимательно прочитать условия нового ипотечного кредита и после этого подписать все документы.

Необходимые документы

У заемщика при рефинансировании ипотеки должны быть при себе следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • паспорт с постоянной или временной регистрацией;
  • справка о доходах и копия трудовой книжки;
  • действующий ипотечный договор и график платежей по нему.

Сбербанк может потребовать и другие документы в индивидуальном порядке. Например, справку об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности по текущему договору.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Как риэлтору работать на ДомКлик

Сбербанк предлагает риэлторам воспользоваться новейшим сервисом для работы в сфере недвижимости. Это удобное решение для подготовки ипотечной сделки без траты времени на посещение офисов кредитного […]

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации (политика конфиденциальности).

Источники


  1. Журнал учета проверок юридического лица, индивидуального предпринимателя, проводимых органами государственного контроля (надзора), органами муниципального контроля. — М.: ДЕАН, 2010. — 872 c.

  2. Юсуфов, А.Г. История и методология биологии. Учебное пособие для ВУЗов / А.Г. Юсуфов. — М.: Высшая школа, 2011. — 107 c.

  3. Семенова, Анастасия Дом — зеркало судьбы. Как приворожить удачу для всей семьи; СПб: Невский проспект, 2013. — 157 c.
  4. Научные воззрения профессоров Пионтковских (отца и сына) и современная уголовно-правовая политика. — М.: Статут, 2014. — 432 c.
  5. Бикеев, А. А. Трудоправовая деятельность в организации. Учебное пособие / А.А. Бикеев, М.В. Васильев, Л.С. Кириллова. — М.: Статут, 2015. — 144 c.
Порядок снижения процентной ставки по ипотеке в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here